绘制 闵敏 莉莎

　　眼瞅着圣诞节、元旦、春节接踵而至，信用卡族“喜刷刷”的日子就要来临了。如何能够最大限度地享受发卡行给予的免息还款、分期付款、积分等服务。不妨练习一下银行信用卡部的专家教您的以下招数。只要您动动脑，就能破解更多“省钱密码”。

　　充分利用免息期，消费莫超额度

　　使用信用卡虽然十分方便，但是产生的利息等费用令人烦恼。工商银行洛阳分行信用卡部总经理马筱玲表示，使用信用卡一定要留意免息期。工行的还款日是每月的25日，免息期最长56天，最短25天。在账单日之后的第一天刷卡消费，能享受到时间最长的免息期。如果超出了免息期，透支消费的利息可不是小数目。“为避免支付利息，最简单的方法就是牢记自己的到期还款日。”马筱玲说。

　　各家银行对到期还款日的设置不同。在建设银行，到期还款日一般为账单日期起的第20天。在农业银行，到期还款日一般为账单日期起的第25天。在中信银行，到期还款日一般为账单日期起的第19天。农业银行洛阳分行电子银行部李丽建议，持卡人最好把信用卡同借记卡进行捆绑，约定全额还款，这样就可以充分享受银行的免息还款期。

　　中信银行洛阳分行私人银行家徐斐表示，如果刷卡金额超过信用额度，可致电信用卡客服中心，申请临时调额。

　　分期付款节省时间成本

　　众所周知，分期付款要付一定的利息。然而，分期付款却能最快地满足消费者的购买欲望，节省了不少时间成本，而时间就是金钱。您只需在最迟还款日之前，通过电话等方式向发卡行提出分期支付消费金额的申请，银行的账单分期业务就可满足您的需求。据了解，各家银行账单分期业务的最低消费额不等，一般在500元至600元。

　　在手续费方面，由于绝大多数银行账单分期业务的手续费是按期限长短来计算的，往往期限越长，手续费标准越高。以建行为例，3期手续费为2.6%，6期手续费为4.2%，12期手续费为7.2%。建行的账单分期业务手续费还款方式是在交首期还款时一次性付清，采取此种还款方式的还有工行、招商等银行。

　　建行洛阳分行信用卡部经理马文超提醒，临时额度申请账单分期业务有潜在风险，如果在持卡人分期还款期间，临时额度正好到期，将可能产生超限费，因此使用临时额度办分期业务要慎重。

　　积分换礼，优惠叠加

　　每逢节假日，刷信用卡购物总会优惠多多，信用卡积分翻倍、积分兑礼品都是各大银行促销的热门活动。现在，积分不只能上网兑换礼品，还能在合作商户店面直接兑换商品或优惠购商品。如建设银行信用卡用户可在王府井超市用积分抵现金购物，每1000积分可抵2元。12月下旬，龙卡信用卡的金卡级别以上的用户可在指定影城参加“刷卡10元看大片”的活动。在招行，399积分即可兑换某快餐店指定套餐，899积分可兑换指定影院影票。在中信银行，截至12月底，逢自然月累计积分交易满2999元（或刷卡满6天且当月交易金额满999元）可享受“9元看电影”优惠一次。