继温州雅阁车撞上劳斯莱斯赔了35万元之后，2月14日，南京一辆售价不到10万元的东南菱悦撞上价值1200万元的限量版劳斯莱斯，劳斯莱斯修理费估算80万元……目前，我市的机动车突破90万辆，宝马、奔驰、保时捷等豪车在街头也不少见，如果遇到类似情况怎么办？昨日，记者采访了市保险业协会秘书长陈凡柱，就相关保险和理赔事宜为大家一一释疑。

　　1　去年，我市发生豪车被撞事故40余起

　　豪车被撞的事儿近两年在我市也不少见。

　　本月17日，在涧西区南昌路九都路口附近，一辆摩托车在躲闪一辆电动车时，不慎“亲吻”了一下在此等待信号灯的奔驰轿车，经民警现场勘察，摩托车车主负全责。

　　在九都东路奔驰轿车售后服务店，记者见到了奔驰车车主。据他讲，事故发生时摩托车车速不高，产生的冲撞力不大，只是造成车辆左后车门轻微变型，售后服务店报出的维修价为1.2万元。

　　面对高出摩托车价格两倍的维修报价，摩托车车主一脸无奈：“我只是上了交强险，保险公司最高赔付2000元，剩余的1万元只能自己掏腰包。”

　　市交管支队事故大队大队长谢东风表示，驾车撞豪车，绝非“小概率事件”。据不完全统计，仅去年，我市就发生类似上述交通事故40余起。

　　2　豪车维修费为啥这么贵？

　　大家都知道豪车维修费用高，但为什么会产生如此高的费用，许多人并不知情。

　　对此，洛阳广汽本田汽车4S店售后服务经理张玉峰介绍，进口豪车维修费，贵在换零件上。

　　他解释，原装进口宝马、奔驰、法拉利等品牌车辆，核心技术都是保密的，车辆损坏后，因国内汽车维修店不掌握其维修技术，所以只能采用直接更换配件的办法，而这些汽车零配件不但价格昂贵，流程还很复杂，汽车维修店申请时费时费力，所以看似并不大的交通事故，车辆维修费用却高达数十万甚至上百万元。

　　3　提高第三者责任险投保额度，可转嫁风险

　　车主购买车辆保险时如何才能最大限度地规避与豪车相撞而造成的风险？

　　陈凡柱称，目前我市针对机动车的保险险种主要分两大类，一是国家强制投保的险种，即机动车交通事故强制保险，也就是大家通常所说的交强险；二是车主可自由选择的险种，如机动车第三者责任险、机动车车辆损失险、机动车全车盗抢险等，这类保险没有强制性，属于商业险。

　　陈凡柱说，机动车发生交通事故后，承担对方损失的主要是交强险和机动车第三者责任险。

　　交强险是一种限额性的第三者责任险，对方死亡或伤残最高赔偿11万元，医疗费最高赔偿1万元，财产损失最高赔偿2000元。

　　而机动车第三者责任险是指合法驾驶人在使用购买了第三者责任险的车辆时，致使第三者遭受人身伤亡和财产直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

　　目前我市各保险公司出售的机动车第三者责任险投保限额一般是5万元、10万元、15万元、20万元、50万元、100万元、500万元递增的。只要对方的损失在自己的投保额度范围以内都可以进行赔付，也就是说车主购买了额度5万元的机动车第三者责任险，机动车出了交通事故后得到的保险赔付最高为5万元，以此类推，最高赔偿标准为500万元。

　　陈凡柱建议，车主在购买车辆保险时一定要购买机动车第三者责任险，而且尽可能提高投保险额，这样即使出了交通事故，也不至于受损太大。

　　4　“代位追偿”也可弥补损失

　　《保险法》第六十条中《非营业用汽车损失保险条款》第二十条第一款规定：因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。

　　以上述摩托车“亲吻”奔驰车案件为例，陈凡柱解释，奔驰车车主如果足额投保了本车的车损险，对于损失的差额部分，也可以向本车的保险公司索赔，但奔驰车车主必须协助保险公司向摩托车车主追偿。

　　陈凡柱说：“这就是保险行业通常所讲的‘代位追偿’原则，豪华车一旦被撞，这也是一个转嫁风险的办法。”

　　据了解，因“代位追偿”存有第三方不好认定或第三方无力赔偿等现象，目前我市大多数保险公司实行的是“按责论赔”、“无责不赔”，因此，车主在购买此类险种时不妨可先与保险公司签订“代位追偿”约定，以最大限度地降低风险。

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　　这些事故，保险公司可能拒赔

　　记者对我市多家保险公司进行走访并对其相关理赔条款进行了分析，归纳出以下几个可能被保险公司拒赔的事故，供车主参考。

　　楼上扔垃圾，把车的挡风玻璃砸裂了——不赔

　　原因：车损险中，车灯、后视镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。想要赔偿，得参保玻璃险才行。

　　车被盗，车钥匙也丢了——少赔1%

　　原因：如果被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税证明(属于免税的应提供免税证明)的，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；每缺少一把车钥匙，增加1%的免赔率。

　　私车公用出了事故——少赔5%

　　原因：未经保险公司办理保险批改手续而出现事故的，保险公司理赔时按下列标准加扣免赔：家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。

　　车被撞了，肇事者跑了——少赔20%

　　原因：车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，经公安机关书面证明或保险公司认为确实无法找到第三方时，保险公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行20%的绝对免赔率。