■编者按 今天是三八节，是为“半边天”专门定制的节日。庆祝节日的方式多种多样，我们特别撷取了一组与“她”有关的理财话题，和广大女同胞聊聊理财规划、理财习惯、理财产品和她们在投资上的优势与劣势。

　　“财女”修炼 始于自知

　　据英国的一项新研究，女性比男性更善于投资理财。理由很简单：女性善自控。当然，理论还需要实践证明，只有知道了自身投资的优势和劣势，才能无往不利。

　　优势：喜欢货比三家

　　几乎没有女性不喜欢逛街购物，而且往往会货比三家，看重性价比。这种对价格的敏感，同样适用于挑选理财产品和股票等，可以大大降低投资风险。

　　其实，理财的博弈最后还是人性的博弈。在女性身上，冲动、死要面子、固执、没有耐心和好赌等缺点体现得很少。

　　只要女性投资者坚持投资，找准适合自己的理财渠道，收益还是可以期待的。

　　劣势：没时间和胆子小

　　现代女性承担的家务还是很重的。买菜、做饭、带小孩，哪还有时间去盯盘和了解市场信息？而想要投资，必然要每天接触和处理大量的信息。因此，女性一般都没空去做市场分析和研究，最常见的消息渠道是“路边社”，这显然不够科学。

　　此外，女性天生比较谨慎或者说胆小，有数据说一般女性获得了10%左右的利润就会获利回吐。这个可以说是优点，但是如果遇上大牛市，那收益可能会偏低。

　　建议：女性理财小心“雷区”

　　既然知道了自己的理财优势和劣势，有些雷区就可以小心避免了。

　　资产求稳之外还要注重收益。

　　受各种因素影响，大多数女性投资者理财渠道多以银行储蓄为主，间或持有小部分股票和银行理财产品。

　　为了抵抗通胀，女性投资者必须要转变只求稳定不看收益的理财观念，积极寻找既相对稳妥、收益又较高的多样化投资渠道，理财师推荐开放式基金、各种债券、贵金属、集合理财等，通过多样化投资增加资产的理财收益。

　　多点专业少听“路边社”。

　　很多女性投资者都喜欢互通有无，不过如果是在理财上随大流，跟随亲友进行投资理财活动，是一种比较危险的方式，毕竟每个人的风险承受能力不同，风险偏好也不一样。

　　“财妇”规划 年龄做主

　　理财的目的不在于赚很多的钱，而在于通过对人生重大事项及目标的理性分析、提前筹划，保证人生各阶段的生活质量，顺利实现诸如购房、子女教育、养老等各项人生目标。

　　20岁到30岁：合理消费“广积粮”

　　处于这一年龄段的女性，往往工作年限不长，消费意愿较强，易从“刷卡族”变成“月光族”。这个年龄段的女性应稳定自己的储蓄率，树立良好的储蓄习惯，合理支出。

　　充分利用银行卡的电子银行管理和电子记账软件，可在一定程度上避免随意支出。

　　此外，银行的零存整取储蓄存款功能、定额定期开放式基金以及每天计息的货币市场基金、无固定期限的理财产品，都可以实现她们的储蓄计划。

　　30岁到40岁：让资产“飞”起来

　　这个时期的女性投资者，多已成家立业，并且有了一定的储蓄，如何让资产增值，为家庭资产保驾护航，往往成为关键任务。

　　当前形势下，女性投资者在加大股票投资的同时，可选择配置债券、银行理财产品等较为稳健的金融产品来打家庭财富“金字塔”的基础。

　　黄金和白银等实物投资是去年的投资亮点，目前，两者价格再创新高，但投资还需谨慎。

　　40岁以上：为养老准备“稳”字当先

　　40岁以上的女性，要更注重资产的保值，抗通胀是主要目标。这个时期可以减少一些股票类产品的投资比例，适当增加固定收益类产品的比例。

　　这个阶段的女性投资者，可选择基金定投和单笔投资结合的方式，来积累子女的大学教育金以及自身的养老金，以投资固定收益类产品为主，逐步减少股票类资产的投资。

    “财保”五点 看清辨明

　　女性保险和普通保险的区别

　　与社保和普通保险相比，女性保险是专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿利益的，这些保障范围只有在女性保险中才会有。

　　目前一些商业保险公司推出了可单独投保的作为主险的母婴险，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人。

　　有了社保，也要购买女性保险

　　有了社保和单位购买的意外保险，女性购买商业保险可以弥补社保自费药不报销、超额度不报销等方面的不足。而女性保险又是针对于女性设计的有着特殊条款的保险。

　　目前保险市场上的女性保险有寿险和健康险两种。

　　购买女性保险三注意

　　首先，女性应该对自身的保险需求有一个清晰的认识。

　　其次，要清楚女性保险所保障的范围和保障的期限是否适合自己。

　　最后，要了解提供保险公司的经营状况和服务能力如何。

　　女性购买保险避开仨误区

　　重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱是女性购买保险时的三大误区。

　　一般来讲，夫妻双方的保额由收入比例决定。如果先生的收入占家庭收入的70%，那么相应的他的保额也应该占到家庭成员保额总和的70%。反之，妻子的保额应高于先生。

　　购买保险不能一步到位

　　在女性的一生中，主要有五个重要阶段，成人、就业、结婚、生子、养老。

　　这五个阶段中，每一阶段的女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着这五阶段不断增加。

    “精财”十分 记牢践行

　　随着现代社会不断发展，中国女性理财意识不断提升，下列小贴士是针对女性的投资理财特点提出的，您不妨一试。

　　1.勿以善小而不为：理财可以从打理“小钱”开始，最重要的是跨出第一步。

　　2.三分法理财：可将财富按比例分配，一部分用于必要支出，一部分用于享受生活，一部分用于理财。

　　3.存款大有讲究：可以使用浦发银行轻松理财卡的约定定期功能，卡内的活期存款只留1000元，其余部分自动转为利率更高的定期存款，而需要用的时候又可以直接取款或POS机消费。一次设置，可以享受到比活期更多的利息。

　　4.关注时尚投资：不要以为只有在金店才能买到黄金，通过银行渠道购买金交所的黄金用作投资更实惠，也可提取黄金实物，如浦发银行的“浦发金”产品。

　　5.为自己投份保险：美好的生活离不开健康的相伴，意外、疾病不可预知，因此保障型的保险不可或缺，比如人身意外险、住院险和定期寿险等，以实现自身和家庭财务的双保险。

　　6.记得准备一份应急储备金：金额为你3个月~6个月的日常开支的总额。

　　7.学会利用复利效应：基金定投省时省力，可以分摊成本降低风险。如果不知道选择哪个基金，可以从最简单的指数基金开始。

　　8.如果你已婚：你和你的先生几十年后可能同时需要负担四位老人，你需要储备一些资金，切勿把所有投资都作为长期固定项目。

　　9.住房贷款还款：根据自己的收入来设置不同阶段的还款方式，如浦发银行的多样化还款。如你是职场新人，可选择本金等额递增还款方式，减轻事业起步期的还款压力。

　　10.记得投资一分快乐：平时也要学会让自己保持平和乐观的心态，这个是最好的投资，同样也是精致生活必不可少的养料。

　　（本版内容为本报综合）