以当前的住房水平来看，假如有一套住房为120万元。如果政府真的采纳对“刚性需求”采取七折优惠的按揭贷款利率，那么购买住房者首付30万元，做30年按揭贷款90万元。当前5年期以上的贷款利率为7.05%，那么七折优惠利率为4.935%，那么购买住房者30年连本带息为1604917.6元，其利息为764917.6元。如果同一套住房，价格下跌30%房价就下跌到84万元，首付三成后，按揭贷款58.8万元，假如利率无优惠而保持在7.05%的水平，那么30年连本带息为1415427.66元 ，其利息为827427.66元。

　　从这个简单案例可以看出如下三点：一是购买住房负担最重要的部分是本金，利率高低影响不大。二是如果住房价格不跌，仅仅采取优惠利率，看上去好像为购买住房者争取了利率，但实际上让这些购买住房者承担了住房市场的泡沫。尽管利率优惠到七折，但购房者本金要比房价下跌30%后购买多支付36万元。三是如果优惠利率不可能降低到七折这个幅度，那么利率下降而住房价格不下降，总体上购房者负担的减轻程度非常有限。

　　总之，对住房消费者最有利的政策，不是什么优惠利率以诱导他们进入高房价的市场，而是让过高的房价全面下跌。当一个以住房投机炒作为主导的市场转型为消费为主导的市场时，那么住房的价格全面下跌也就必然。房价全面下跌才是有利住房消费者的最好途径。银行不要用蝇头小利推民众进入高房价的市场。