绘制 鹏远 王博

　　日前，记者就如何破解小微企业贷款难问题，采访了洛阳师范学院商学院院长刘玉来、河南科技大学管理学院院长席升阳，两位专家均表示：小微企业在国民经济发展中起着不可替代的作用，其具有创新性和差异化的特点，是区域经济活跃与否的体现，政策上扶持、资金上支持小微企业的发展具有重要意义。

　　小微企业贷款难 区域经济欠活力

　　据介绍， 随着政府一系列扶持政策的出台，银行也出台了一系列针对小微企业的优惠措施，这些政策逐步缓解了小微企业贷款难问题，使一些处在困境中的小微企业看到了曙光，但面对数量庞大的小微企业，贷款难问题依然突出，如何破解这一难题仍是我们亟待解决的问题。

　　席升阳教授说，在小微企业贷款难的情况下，一些小微企业只有靠自有资金来发展，因此，这就形成了小微企业起步慢、发展慢的局面，长期下来就会形成本区域小微企业没有活力的局面。

　　“许多真正具有成长性的企业，是一开始不被人们关注的小微企业。”席升阳说。作为判断区域经济是否活跃的标准，我们应该充分认识到小微企业在经济成长中所起的不可替代的作用。现在的小微企业与20世纪80、90年代的小微企业不可同日而语，那时的小微企业是以生产人们的生活用品为主，而现在的小微企业多是以知识密集型为特点，如软件公司等，而这些公司又恰恰是未来社会经济发展的方向。

　　有人说，“小微”就是天上的星星，没有它们的点缀，一轮月亮撑不起璀璨的天空。

　　小微企业为何贷款难

　　由于小微企业数量多、贷款期限短、资金周转频率快等，银行对其贷款顾虑较多。

　　“种种自身的弱点造成了小微企业不被银行看好。”刘玉来说。财务制度不规范、不透明，优质资产少，风险不确定等，使得小微企业贷款受到限制，难以从银行得到贷款，甚至一些小微企业也难以从担保公司得到担保；小微企业的资金需求没有正常的信息渠道，银行不能及时掌握其贷款需求。

　　从银行方面来说，刘玉来认为，整个银行体系需要改革，制度要更完善，银行要多关注、多帮助小微企业。同时，他还认为洛阳的民营企业融资途径太单一，在直接融资方面做得还不够，过度依赖银行贷款这一间接融资方式。

　　破解小微企业贷款难

　　小微企业贷款难主要从小微企业本身、金融体系创新与完善及政府的支持与管理这三方面解决。

　　“小微企业要加强自身建设，用现代化的管理手段去管理企业。”刘玉来说。

　　银行方面，席升阳认为，银行不应把小微企业当做一个成熟的企业来对待，而要当做一个创业型的企业来扶持，可开辟“创业基金”绿色通道；银行还可以针对小微企业的创办人提供个人信用贷款，类似于大学的助学贷款；面对知识密集型小微企业，银行还可以用知识产权作质押，如目前交行的“展业通”就是以小微企业提供的商标、专利作为担保来进行贷款。同时，他还认为，利率市场化也是金融体系改革的必然趋势，破解小微企业融资难，必须放宽市场准入，推进利率市场化改革，促进市场竞争。银行还应进行政策创新，适应市场的变化。

　　“应发展小型的金融机构，分别为不同类型的小微企业服务。”刘玉来说，同时，银行方面要多研究小微企业的特点，提高自身管理水平，规避风险，如中行与团市委的活动就很好，在支持我市小微企业创业方面进行了很好的尝试。

　　政府方面，刘玉来认为，政府应多支持，尽管小微企业贷款是一个难题，但总有缓解的办法，如由大型担保机构来分解风险。同时，政府对小微企业要加强培训，要建设学习型社会，要形成一种激励杠杆，全民培训是全民创业的前提。

　　国务院今年3月底批准实施温州市金融综合改革实验区总体方案，这被视为解决小微企业融资难的重大利好信号。席升阳说，温州12项改革措施完全适用于洛阳，虽然洛阳在民营企业活跃度及民营企业在GDP中所占比重不如温州，但存在的问题是相同的，如何让小微企业有正当的融资渠道是我们都要解决的问题。