绘制 翔宇

　　核心提示

　　中小企业融资难是世界性难题，人们把它称为“麦克米伦缺口”，指的就是中小企业在发展过程中存在资金缺口，但是资金供给方又不愿以中小企业所要求的条件提供资金。这里面既有刚起步的中小企业规模小、风险高、财务制度不完善等因素，又与中小企业资金需求特点和信息不对称有关。

　　刷信用卡解燃眉之急

　　1931年，英国人麦克米伦爵士在提交给英国政府的一份报告中，阐述了中小企业发展过程中存在的资金缺口问题。这一概念后来被称为“麦克米伦缺口”。4月28日，洛阳信诚粮油市场的几位商户讲述了他们遇到的难题和解决之道。

　　张延章说，粮油生意有个特点，那就是不是暴利但很稳定。2007年，他需要进一批货，但由于进货量较大，自己的资金不足，他想到了银行。当他来到某银行时，工作人员告诉他，银行业务主要针对大客户，不靠给中小企业贷款做业务，而且像他们这样一家一家的很零散，即使有抵押，也不值得他们跑。就这样张延章被拒绝了。

　　在另一家银行，工作人员说，可以办理贷款，但是要用房产作抵押，并且办理下来恐怕要两个月的时间。张延章说，那时是看准了价格较低才赶紧进货的，要是过两个月，价格一旦涨上去，就没有贷款的必要了。

　　张延章手上有张信用卡，信用额度超10万元。他说，有时进货就靠信用卡付账，不用出利息，时间把得准，最长可以免费使用资金50天。张延章说：“信用卡上的钱都可以让你免费用，却不愿意把这些钱以贷款的形式贷给你，这太让人想不通了。”

　　与张延章有同样经历的还有王美铃，她曾在某银行贷款，等了一个多月还没有办下来。王美铃说：“眼看着商机将失去，愁得要死就是贷不下来。”

　　除了手续复杂、办理时间慢、不愿意给他们这种小客户贷款等情况外，有时他们还面临贷款的“隐形成本”。比如，车接车送银行工作人员、请客吃饭等等。

　　后来，这些商户通过洛阳银行以“三户联保”、信用保证、存货抵押等形式贷到了款，并与该行结成了良好的合作伙伴关系。

　　加强银企沟通，实现企业“升级”

　　除了微型企业贷款难外，一些做得不错的小企业同样贷款困难。

　　成立于1998年的洛阳华翔包装有限公司，凭借着在塑料编织行业的专业水平和熟练技术，经过十几年的发展，如今已是包装领域一颗闪耀的名星。

　　然而几年前，当该公司想扩大规模时却遇到了资金难题。近几年，随着沿海经济发展逐渐转型，一些产业往内地转移，这其中就包括包装行业。公司总经理李华想抓住产业转移的良机，把企业做大做强。2009年，他们到过多家银行寻求贷款。但都由于缺少有效抵押或规范的财务报表等原因被拒绝。后来他们在交通银行洛阳分行贷款500万元。然而在之前，他们也曾到过交通银行，得到的是与别处一样的结果——拒贷。李华说：“那时候就失去了信心。”

　　就在李华感觉绝望的时候，一个电话打到了他们公司。打来电话的是交通银行的工作人员。他们向李华表示，想到他们公司作个实地调查。通过对水电费等方面的调查，交通银行的工作人员认为，他们公司运转良好，市场前景看好，最终决定给他们提供贷款。解决了资金问题后，公司如虎添翼。李华说，他们用贷款增添了设备、厂房，那时他们公司每个月的电费是7万多元，如今每个月要15万多元。产品不仅在国内销售，还出口到东南亚、欧洲、非洲等地。

　　交通银行小企业信贷部孙明元说，目前各银行为解决小微企业贷款难问题，采取了多种多样的措施。但是一些企业主仍然感觉贷款难，这有多方面原因：有些企业是企业主从小到大经营起来，从传统观念出发不愿负债经营；有些是因为以前贷款遇阻形成了银行门槛高的印象，从而在没有与银行进行沟通的情况下就主动放弃。更多的情况是由于信息不对称造成的。企业经营的实际状况怎样，发展前景如何，实际资产有多少……这些信息银行不知道。反之，银行能为企业提供什么服务，企业不知道。孙明元说，银行和企业之间只有有效沟通后，银行可以根据不同企业的不同状况制订更加合理的财务解决方案，这样才有利于双方的合作和发展。