近日，有媒体报道重庆市民董某银行卡被盗40多万元，银行称无责任拒不赔付。近期，银行卡遭克隆盗刷案件频发，犯罪工具网上随便买、信息泄露严重是重要原因。一旦用户银行卡被克隆盗刷后，用户遭到的损失到底应该由谁来承担？银行卡是否设置了密码对银行来说需要承担的责任也不尽相同。

    3000元买设备，3分钟克隆银行卡

    近期，银行卡遭克隆盗刷案件频发。据《中国青年报》14日报道，2011年广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍。其中，因克隆卡引起的纠纷上升最快。

    据了解，犯罪工具可在网上随意购买已经成为引起盗刷银行卡诈骗警情大幅度上升的重要原因之一。据调查，窃取银行卡资料的犯罪工具可在网上随意购买，如摄像头、磁卡数据采集器、空白卡、写卡器等工具。资料显示，一套复制、制作银行卡的设备仅需3000元左右，3分钟就可复制好一张银行卡。只要磁卡从读取槽内划过，资料就被完整地保存下来，然后再利用配套的写卡器将卡内资料刷入空白卡便制成伪卡，即可随意盗刷。

    此外，信息外泄也成为银行卡诈骗案频发的第二大原因。为此，银监会还专门发布了关于保障金融消费者银行卡资金安全的风险提示。用户应尽量避免在非正规的商铺刷卡消费；刷卡消费时要确认是不是银联POS机；输入密码时要用手或者物体进行遮挡；尽量保护自己的信息不要外泄，以保障自己的银行卡安全。

    是否设置密码，银行担责不同

    一旦用户银行卡被克隆盗刷后，用户遭到的损失到底应该由谁来承担？《广州日报》15日报道了一则案例，银行卡未离身，可卡中的两万元存款却不翼而飞，储户周某被告知银行卡被克隆存款遭到盗取。与银行协商赔偿未果后，周某一纸诉状将银行告上法庭。东莞市第三人民法院审理此案时认为，银行提供的银行卡不具有完整的防伪功能，提供的自动柜员机不具有识别伪造银行卡的功能，未尽到基本的安全保障义务，需承担全部赔偿责任。由此造成了周某的损失，银行需向周某承担全部赔偿责任。

    虽然银行对识别伪造卡有责任义务，但在银行卡被冒用、伪造盗刷等犯罪行为中，银行卡是否设置了密码对银行来说需要承担的责任也不尽相同。

    据《中国青年报》14日报道，广东省高院相关负责人表示，对于未设密码的银行卡被伪造后交易的，发卡行如办卡过程中履行了不设定密码后果和风险的提示义务，持卡人需承担不超过卡内资金损失50%的责任。银行未识别克隆卡，应当承担不少于50%的责任；但如果持卡人对卡被伪造有过错的，银行可以减轻责任。

    该负责人表示，对设置了密码的银行卡，持卡人对密码的泄露没有过错的，对银行卡账户内资金损失一般不承担责任；持卡人用卡不规范导致密码泄露的，一般应当在50%的范围内承担责任。