随着8月份经济数据的公布，CPI（居民消费价格指数）上升再次引发通胀上升的预期，通过投资理财来抗通胀，再次受到关注。然而投资理财是一个过程，本文选取了两位年轻的工薪族，看看他们是如何来打“资金保卫战”的。

    故事一

    摆脱“月光”

    “你们知道哪里的房子不错吗？我想买一套房子。”在一次聚会上，赵小姐问她的朋友们。赵小姐的问题让她的朋友们感到奇怪，因为她是出了名的“月光族”。

    赵小姐在某通信公司从事财务工作，每个月有3000多元的收入。以前，每到月末她都紧衣缩食，盼望下个月早点到来早点发工资。

    钱都到哪儿去了？这个问题，她问过自己无数遍。她说，每个月交房租和水电需近700元，再给家住农村的父母500元生活费，差不多1/3的工资就没了。剩下的钱基本上是自己衣食行方面的开销。

    一次她租的房屋到期，搬家的时候整理衣物，她的一个朋友好奇地问她：“你怎么这么多鞋子？”原来，朋友帮她清理鞋盒的时候发现屋里堆着许多鞋盒，每个鞋盒里都有鞋子，加上没装进盒子里的鞋子，总共近50双，甚至还有两个鞋盒包装完好。但是，赵小姐已想不起来是什么时候买的鞋子了。除了鞋子，她还有很多衣服和包。

    赵小姐向朋友坦承，这些衣服、鞋子和包，很多只用了一两次，有些甚至只是逛街的时候觉得不错，买回来后就没有用过。

    原来，赵小姐由于工作稳定，男朋友收入也不错，没有什么负担。下班后就经常逛街，遇到喜欢的东西就买下来。

    经过那次搬家，赵小姐意识到自己“月光”的根源在于无节制消费。于是她决定以后要有计划地消费，并进行理财。

    在与银行理财师沟通后，她开始记账，以控制自己的消费。

    其次，她把收入进行了“三三制”划分：一份用于支付房租和父母的生活费；一份用来购买货币型基金和日常消费；一份用于黄金定投。另外，她还申请了一张信用卡，用于支付日常消费。

    赵小姐是这样想的，用信用卡支付，省下来的钱可以先买货币型基金，等到还款的时候再赎回来用于还信用卡欠款。货币型基金申购赎回方便，收益又比在银行存活期强很多。这样每月利用信用卡免息期，可以用生活费以货币基金的形式为自己赚一点钱。

    另外，赵小姐还利用自己英语好的优势做兼职，周末去教课，又赚了一笔钱。

    就这样，经过两年多的积累，赵小姐有了一定的积蓄，也有了一些投资经验，她就想把定投的黄金卖掉，加上一些存款，购买一套小房子。她说，虽然只够首付，但是购买房子后，可以把公积金用上，月供自己不用支付多少。同时还可以省下房租，这样就多了一笔可以用来投资的钱。

    点评：

    年轻人没有负担，加上诱惑太多，“月光族”这个群体便应运而生。对于“月光族”来说，重点是要有清晰的理财目标和理财思路，找适合自己的投资理财产品。对于强制储蓄这个目标来讲，零存整取、基金定投都是不错的选择。职场新人一下拿不出太多资产，通过零存整取和基金定投可以实现资产的积累。但需要指出的是，基金市场存在一定的风险，建议选择纯债基金、货币基金等风险相对较小的品种。

    此外，“月光族”除了进行资金管理外，还要重视保障产品，如给自己购买意外、健康、养老保险等。

    故事二

    新房战略

    另一位主人公小葛，2009年研究生毕业后来到洛阳工作。

    当时考虑到今后要结婚、买房子，他不敢大手大脚花钱，每个月3000多元的收入，除了600元房租和1000元生活费外，其余的都存到了银行里。他的想法是每个月存上将近2000元，加上年终奖之类的收入，三年差不多能存七八万元。而当时的房价在三千多元左右，七八万元已经够交一套70平方米左右的两居室的首付了。

    然而，计划赶不上变化。由于房价一路上涨，仅仅过了一年多，他发现原来看中的地段房子价格都涨到了5000多元，首付款也增加到了10万元以上。一下子多出几万元，让他不知该如何处理了。

    2011年初，他通过本报向银行理财师咨询像他这样的“蜗牛族”该如何实现这个目标。

    根据理财师的建议，他首先调整了购房预期，放弃了原来看中的较好地段的房子。由于担心房价会继续上涨，2011年3月份，他拿出了自己的存款，又向父母和朋友借了几万元，凑够首付，在西工区买了一套60多平方米的房子。

    对于生活支出，他留下了不到1万元现金作为紧急备用金。由于上学的时候办有信用卡，工作后，一些银行来单位搞活动，他又办了三张信用卡。但是，这四张信用卡，平时不多用，而且每年都因没有经常使用而不得不交信用卡年费，为此，根据理财师的建议，他注销了其中三张信用卡，用剩余的一张信用卡来支付日常消费。

    与此同时，房租价格也在上涨。他原来居住的房子，房租由每月600元涨到了800元。

    购买房子后，他每月要还房贷1000多元。加上自己生活开支，每月剩余也就不到1000元。小葛原本指望把剩余的钱存起来尽快归还借款，现在，房租上涨让他不得不调整策略。

    他退掉了房子，另外找了一个便宜一些的房子与同事合租，这样每月只需交300元的房租。

    对于剩余资金，他也不再只进行活期存款，而是采取定期存款和基金定投相结合的方式。根据要还款的时间，他每月拿出1000元进行定投，每次存款的时间也不一样，这样可以确保所有的钱都在同一时间到期。剩余的几百元则拿来进行基金定投。

    如今1年多过去了，小葛在有条不紊地执行着自己的计划。他说，目前来看收益不是很多，但比在银行存活期强多了，而且这个需要时间积累，积累的时间越长，“聚沙成塔”的效果也就越明显。

    点评：

    小葛通过降低购房预期、置换租房降低生活成本，借助资金杠杆——贷款实现了自己的购房目标，对于年轻人来讲，“理财先理债”，债务的管理尤其重要。在房贷的选择上，首选公积金贷款，可大大降低还款成本。小葛现阶段理财时重点是进行理财规划，养成良好的理财习惯，同时提高储蓄率，注重财富的积累，再按照工资收入，规划好阶段性的存款金额。可以通过基金定投、货币基金、零存整存等积少成多，到时就会有一笔可观的收入。有一定积蓄的单身贵族，由于没有太大的经济压力，也可以尝试将资产的70％进行较为积极的投资，剩下的用于保守型投资，如储蓄、国债、保险等。有了房贷这个责任，建议小葛进行保障规划，如购买意外、健康险等。

    （本版点评嘉宾：中信银行洛阳分行私人银行家 徐斐）