绘制 雅琦

    通常，因融资困难，不少中小企业心有余而力不足，无法接到大单、长单。可就在洛阳，一家注册资金仅有1000万元的小企业，在银行的帮助下就拿下了1.2亿元的订单。同时，银行巧用“加法”帮企业保证了融资期限，实现了双方共赢。

    银行帮助 小企业拿大单

    “在银行的帮助下，我们公司成功实现了‘蛇吞象’。”上周，我市一家电气化有限公司的负责人告诉记者。

    这家电气化公司成立于2004年11月，主要从事铁道电气化零件、机车配件、机械设备的生产、销售及进出口贸易等。

    虽然是一家注册资金只有1000万元的小型独立法人企业，但是该公司的电力机车类产品中有3项占到全国铁路电力机车大修市场的半壁江山，其他产品也在全国高速电气化铁路建设市场中占有相当大的份额。

    前段时间，该公司与某电气化集团签订了一份总金额1.2亿元的专用物资采购合同，付款期限为1年。

    由于工期较紧，且订货方按合同只能先付总合同金额的10%，该公司为履行合同，需要组织原材料采购和生产,急需3000万元短期融资。

    工商银行洛阳分行得知该公司这一情况后，组织相关业务人员研究制订方案，灵活运用产品组合，在上级行的支持下，最终帮助该公司按期履行了合同，取得了较大的经济效益。该公司对银行这次成功融资很是感激，并希望今后相关合同均按此方案实施，“这将给企业带来跨越式发展。”公司负责人说。

    同时，该笔业务也给银行带来了一定的收益，为双方后续合作奠定了坚实的基础。

    巧用“加法” 让企业“不差钱”

    回过头梳理这笔业务的办理过程，工行洛阳分行小企业金融业务中心负责人感慨良多：“说实在的，这笔业务难度还是很大的。”

    这家电气化公司在提供合同后希望融资3000万元，限期1年，而工行订单融资最高期限是半年。该公司房地产使用权已全部向其他银行提供了抵押，也就是说，其无法提供有效抵押，而选择担保势必造成融资成本增加，其也不愿担保公司参与。

    为此，工行洛阳分行专门成立了由主管副行长、小企业金融业务中心及其他相关部门人员组成的小组，对该公司生产、销售整个资金流程进行充分分析，针对该公司在半年后即有部分产品交付，并能出具增值税发票，形成应收账款的情况，灵活运用业务知识，打造出“订单融资+保理业务”的产品组合，并多次与总行、省分行联系，取得了上级行在加快审批、规模配置等方面的大力支持与协助，及时满足了该企业资金需求。

    “订单融资+保理业务”融资方案，即前半年以该公司购销双方预期销货款为还款来源，办理订单融资3000万元，期限半年。半年后以形成应收账款为质押，办理国内保理3000万元，期限半年。企业无须筹集资金归还贷款，直接替换订单融资。

    启示：关注动态 发掘机会

    在这个让银企双赢的融资案例中，银行的作用是毋庸置疑的——

    首先是产品创新。充分利用银行贸易融资产品的组合销售管理，对现有的单一信贷产品进行组合，更好地满足客户的个性化需求。这也启发金融机构在服务中小企业融资时，应充分利用自身的地域优势、资金优势和产品创新优势，通过发挥内外联动、上下联动机制，共同做好各种产品组合的推广和运用。

    其次是密切关注企业经营动态。近年来，随着各商业银行的不断扩容，对客户尤其是优质客户的竞争越来越激烈。面对市场竞争的严峻形势，金融机构只有密切跟踪客户，根据客户不同时期的需求，捕捉稍纵即逝的市场机遇，服务客户，才能赢得客户。

    不过，这里面也需要防范风险。由于订单融资以购销双方预期销货款为还款来源，办理国内保理以形成应收账款为质押，在企业未提供有效担保的情况下，银行承受较大融资风险，这就需要银行制定严密的风险防范措施，确保资金安全，既方便客户，又规避风险。