绘图 雅琦

    截至今年上半年，国内信用卡发卡量已突破3亿张。刷卡消费在改变人们消费习惯的同时，却因信息告知不充分、收费及罚息不合理等问题不断考验、困扰着持卡人。个中原由，值得反思。

    近年来，各大银行纷纷在信用卡发行上“跑马圈地”。在银行营业厅，一见到一次存、取、汇款数万元的客户，工作人员就主动推介信用卡。一些人还打着银行旗号到处设摊，甚至以赠送平底锅或拉杆购物车等物品为“诱饵”，向人们推介信用卡。然而，与办理信用卡时的热情、周到相比，人们要挂失或取销信用卡则繁琐得多。

    银行具有企业性质，发行信用卡绝不是图个“赔本赚吆喝”。与银行打交道，持卡人一定要谨记“魔鬼藏在细节中”。办卡时，人们只要一签下自己的名字，就会变成“持卡人”，却没人告诉你有的信用卡无需激活就默认使用，没人告诉你滞纳金、利息、取现手续费的计算方式。一旦出现纠纷，对银行最有利、对客户最不利的条款便要发挥“魔力”，置持卡人于“被动挨打”的地步。

    持卡人在享受信用卡透支带来的便利时，必须考虑自己的债务承担能力。刷卡消费之后，如果你每月向银行交付的是最低还款额，尽管信用记录不受影响，但是未还清部分的利率要比正常利率高得多；如果到期没还全款，即使差一元也要按全额计息；如果外币账户和人民币账户都有透支，若不提前说明，银行默认先存入人民币账户……持卡人只要稍一疏忽，“天价罚单”就随之而来。

    银行并不是公共事业单位，却享受了按月收取部分持卡人“滞纳金”的权力。目前，“滞纳金”收取标准规定了“5%”下限。这一标准，暗含着“利滚利”，也意味着远远高于贷款利率。“滞纳金”收取标准和每月收取的形式，银行只是单方面规定在合同中，定价的合理性从未与消费者进行过协商，也未向消费者出具第三方作出的评估。像这样的“霸王条款”，容不得半点商量。如果你选择做持卡人，只能用耐心和毅力接受考验。

    古人道：君子爱财，取之有道。然而当前金融界的一些规则，越来越让人看不懂。信用卡对于刺激消费、活跃经济大有裨益，然而持卡人为什么不得不像防“小人”一样防着银行乱收费、乱罚息呢？银行如果透支了信任或滥用了信任，受损面岂不更大？