与会者畅所欲言 吴胜德 摄

    上期，本版刊文介绍了10月31日下午本报举办“助力中小企业 我们在行动”第三场银企见面会的整体情况。其实，与会40多家企业和投融资机构还有不少话融资、谈发展的精彩内容：季节性融资怎样解决，外籍华人在洛贷款有啥优惠，店面装修能否获得贷款支持……

    银行人士分析：中小企业缘何融资难

    一直以来中小企业发展面临着重重困难，资金短缺是影响其发展的主要瓶颈。工行洛阳分行小企业金融业务中心副总经理许韶峰代表投融资机构发言时，他将导致中小企业融资难的因素归结为以下几点：

    经营风险较大、信用体系不完善，致中小企业融资渠道狭窄。由于融资渠道单一，商业银行贷款仍旧是目前中小企业最重要的融资来源。但由于当前不少中小企业规模较小、财务报表不规范、信息透明度较低等，很难通过银行进行融资。中小企业只有建立起有效的银行信用关系，才能够获得更多的融资机会，拓宽融资渠道。

    普遍缺乏有效抵（质）押物。随着信贷风险防控力度加大，实施以房产等为抵押物的贷款方式已成为金融机构信贷投放的主要内容之一。当借款企业的第一还款来源即经营活动所产生的现金流出现问题而无法正常归还所欠贷款时，银行可通过处置第二还款来源即担保、抵押物来获得补偿。

    行业准入对中小企业融资有所限制。按照相关规定，受国家宏观调控政策正面冲击的房地产、“两高一剩”(高耗能、高污染、产能过剩)等行业的信贷被限制或禁止。

    针对外来担保，他提醒说，目前工行、建行等银行都针对产业集聚区的一些企业推出有抱团融资等信贷特色产品。有同样融资需求企业抱团，各自只需缴存一定数额的保证金，就都能拿到贷款。不过，企业对外担保要谨慎，“既然抱团就要承担信贷风险责任”。

    “网贷通”“信用贷”，哪款产品适合您

    面对中小企业千差万别的融资需求，融资机构也在原有融资服务基础上，发展并创新融资手段和信贷产品。

    见面会上，经营碳纤维电暖器的刘建中提出，自己的经营项目有很强的季节性，因此，他想了解一下有没有适合自己的信贷产品。

    许韶峰向他推荐了小企业网络循环贷款，简称“网贷通”。这是工商银行通过网上银行渠道向客户提供的网络自助式循环贷款业务。其“足额授信、高效自主、不提款不计息”的优势大大降低了企业的融资成本，很符合中小企业融资“短、频、快”特点。只需一次性签订循环贷款借款合同，两年有效，随借随还、循环使用，通过网上银行进行提款和还款业务申请，实时到账。尤其适用于资金使用频率高、周期短、希望贷款时间和空间不受限制的企业。

    加拿大籍华人李红玲目前在洛阳经营着一家加拿大冰酒体验店。她准备引进加拿大的蜂蜜、蜂胶、面粉、食品等更多健康产品，需要融资一二百万。

    建行洛阳分行一位经理建议李红玲考虑“信用贷”。这种贷款产品是该行在综合评价企业及企业信用的基础上，对资信好的小型、微型企业发放的用于短期生产经营周转的人民币信用小额贷款业务。

    纯信用融资突破以往传统的方式，不必通过资产负债率等进行比较，而是通过评分制的方式，对法人企业历史、上下游评价等全方位评估经营状况，给予信贷额度。

    于惠娟曾是一名下岗工人，经过辛苦打拼，把“小于美容”打造成了我市美容行业的知名品牌，眼下，新区形象店正在装修，她想从金融机构获得贷款支持。

    洛阳银行向她重点介绍了“富民宝”产品。该产品中速易贷、融易贷期限分别为3个月（含）以内、3个月到12个月（含）的流动资金贷款，担保灵活，适用广泛。

    与会的建行信贷经理向她推荐了“龙卡安居分期付”，即信用卡分期付款。

    还记得上期介绍的“诚信哥”高觅博吗？他想通过见面会向金融机构贷款5万元成立洛阳高山稻草人畜牧养殖合作社，进展如何？我们将密切关注。