陈先生在一家房地产公司工作，月工资3300元，年终有2万元奖金；爱人工作比较稳定，每月工资为2800元。两人刚结婚半年，计划明年要宝宝。日常开销方面，每月给双方父母各1000元。每月定期存入银行2000元，其余为日常使用资金。购买的15万元理财产品，2月底到期。

    理财目标

    1.发了年终奖以及一年存下来的活期资金，等理财产品到期后，手上有20万元现金，希望将这20万元进行合理的投资配置。

    2.想在3年内买车，并开始为未来的宝宝准备教育基金。

    3.将70平方米的旧房出售，在新区买一套120平方米的三居室。

    理财规划

    购房：利用贷款以旧换新

    以每平方米5000元的房价计算，陈先生可通过出售70平方米的旧房获得35万元。而新区120平方米住房假设为70万元，首付32万元，贷款38万元，30年还清，按照基准利率计算每月应还款2414余元，与未购房前每月存入定期2000元相差不多，不会对生活造成大的影响。

    买车：拿到两年年终奖后再买

    两人明年想要宝宝，需要考虑出行问题。理财产品到期后，加上年终奖累计有20万元，建议用其中的8万元投资债券型基金。另外，将之后两年每年的年终奖2万元存入该基金账户，那么在第二年年末，按债券型基金7%左右的收益率计算，陈先生将积攒13.4万元，足以购买一辆12万元的汽车。

    教育基金：从现在开始准备

    假设陈先生的宝宝明年出生，教育基金现在就要开始准备了。出售旧房获得的房款还剩余3万元，可选择投入到成长性较好、业绩比较稳定的混合型基金里，在获得较为稳定收益的同时，追求资金的最大利益化。

    从第三年宝宝上幼儿园起，将每年陈先生年终奖的50%，即1万元继续存入宝宝的教育基金账户，以混合型基金以往的业绩表现，该笔持续型投资足以满足宝宝从幼儿园到大学的教育费用。