绘制 雅琦

    大家都知道“你不理财，财不理你”的道理，但不少人有这种想法：手里就那么一点儿钱，既要生活，还怕遇到事情急需用钱，怎么可能去理财？

    如今，理财已不是富人的特权，一些银行推出资金门槛较低、灵活度较高的理财产品，为工薪阶层提供了用短期流动资金生财的可能性。

    短期流动资金，也能拿来理财

    赵成（化名）是一名公司职员，毕业后参加工作没多长时间，手里并没有多少积蓄。赵成明白理财的重要性，因此购买银行理财产品的意愿非常强烈。不过，面对很多理财产品5万元的“起步价”时，他有些望而却步。

    在与同事聊天时，赵成发现一些新入职的同事也有购买理财产品的意愿，大家一拍即合，决定凑钱购买银行理财产品。紧接着，又一个难题出现了，一名同事提出：“万一有人急需用钱，需要提前取回自己的本金怎么办？”

    通过咨询，赵成了解到，除了中长期理财产品，不少银行还推出了短期理财产品，这些理财产品的投资周期只有7天，有的甚至更短，他们中间如果有人急需用钱，可以很快取回本金。

    经过比较，赵成和同事选择购买中国工商银行推出的“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品，该产品预期年收益率为1.8％至2.2%，虽然收益率不算高，但比活期存款划算得多。这款产品申赎灵活，二次购买最低金额只有1000元。赵成说：“虽然它属于非保本浮动收益型理财产品，但考虑到该产品投资的债券、存款属于高流动型资产，理财周期又很灵活，风险较低，我们还是决定尝试一下。”

    首次购买这款理财产品后，赵成和同事第二天便选择赎回，这样他们每人都算购买了一次产品，之后账户持有人便可以根据自己收入的多少，灵活地追加购买金额。

    中国工商银行洛阳分行个人金融业务部金融理财师邱锋告诉我：“除了工薪阶层，短周期理财产品也很适合资金流动较快的人。关林市场一些做生意的商户经常要进货，不可能把钱用来‘放长线，钓大鱼’，有不少人选择购买这款产品。小商户经营的是小本生意，抗风险能力很有限，因此我也建议他们选择这种较为保守的理财产品。”

    购买理财产品前 产品说明书要细看

    “购买理财产品，可不能跟着感觉走。”邱锋说，市民在购买理财产品前，不仅要听取专业人士的意见，还要仔细看看理财产品说明书。他说：“理财产品说明书上一般会说明产品风险、销售对象以及目标客户，市民可以根据这些信息，对自己是否适合购买该产品进行评估。”

    此外，邱锋提醒资金流动较快的投资者，除了购买短期理财产品外，还可以尝试将中长期理财产品与短期产品进行合理搭配，在保证资金安全性、资金流动性的前提下，尽可能实现理财收益的最大化，“与其抱怨工资不涨物价涨，不如正确理财、善于理财”。