顾客在张先生的店里选购农产品

    随着楼市调控的不断深入和国家对小微企业的政策倾斜，曾是各家银行争抢的香饽饽——房贷业务如今风光难再。近日，记者采访发现，个人经营贷款逐渐成为银行贷款结构调整的新方向。

    个人经营贷款，创业者的及时雨

    一笔几十万元的小额贷款或许并不起眼，却可以成为解决小微企业融资难题的及时雨。说起个人经营贷款对小微企业的意义，张先生深有体会。

    那天上午，记者跟随中国银行洛阳分行的工作人员，来到位于辽宁路与黄河路交叉口的洛阳丰和大容商贸有限公司。

    京遥牛肉胡辣汤、天中磨小磨香油、渑池小米、洛阳老八件、牡丹红茶……一走进大门，记者就被店内近千种土特产吸引。

    20世纪80年代，张先生开始种植猴头菇和杏鲍菇，反响不错。2003年年初，张先生为扩大生产规模，想向银行贷款，却屡屡碰壁，最后在中国银行洛阳分行的支持下，他以个人经营贷款的方式贷了30万元。

    从那以后，张先生又多次向中国银行洛阳分行贷款，不仅事业越做越大，还实现了由农产品种植到搭建农产品销售平台的转型。除了去年开业的洛阳丰和大荣商贸有限公司，张先生还成立了洛阳春魁农业开发有限公司，从事牡丹红茶的开发和经营。上周末，张先生又从中国银行洛阳分行获得了300万元的个人经营贷款，解决了采购牡丹红茶原材料资金紧张的难题。

    记者在走访中了解到，个人经营贷款已在我市小微企业中掀起一股热潮，越来越多的创业者通过这种方式尝到了甜头。

    推动个体经营 助力小微企业

    所谓个人经营贷款，是指借款人以银行认可的房产抵押、专业担保公司担保等形式，向银行申请用于个体工商户、个人独资企业等正常生产经营过程中补充流动资金所需的贷款，金额为5万元至300万元。

    早些年，随着房地产市场的爆炸式发展，房贷业务一直是银行利润构成的重要组成部分，但随着国家楼市调控的不断深入，房地产市场已难再现当年的火爆景象，各大银行进行贷款结构调整成了必然选择。

    银行追求更大利润也是房贷业务遇冷的原因之一。有业内人士说：“个人经营贷款的利率比房贷高，对银行的吸引力更大。”从2011年开始，我市不少银行个人贷款中的房贷所占的比重开始下滑。近年来，国家扶持小微企业的力度不断加大，在一定程度上也推动了个人经营贷款的发展。

    为抢占个人经营贷款市场，不少银行都推出了个人经营贷款产品。中国银行洛阳分行个人贷款中心负责人说，近几年，该行不断推出创新型产品，其中由个人经营贷款和个人抵（质）押循环贷款组成的“助业宝”产品很受客户欢迎。2012年，中国银行洛阳分行的个人经营贷款余额达4.2亿元，较2011年增加3.6亿元。