回首2012年，有车、有房、收入稳定，你幸福吗？梳理这一年金融行业记忆，降息、降准、大盘下跌，你难忘吗？总结这一年的理财经验，金价上涨、移动金融、收益增长，你满意吗？我们盘点这一年的金融热点，回顾龙年百姓财富梦想中的“阴晴圆缺”。

    关键词：利率

    上榜理由：百姓存款也可以“货比三家”

    【热点综述】

    2012年6月8日和7月6日，中国人民银行在不到一个月的时间内连续两次降息，而在6月8日的降息中规定，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

    【点评】

    利率市场化在2012年迈出了实质性步伐，并成为一个改革方向。上调存款利率，老百姓受益；下调贷款利率，企业受益。此举虽然也压缩了银行的利润空间，但利率市场化无疑是提高金融市场效率的必然之举。此外，由于银行存款利率普遍上浮，且每个银行浮动比例不同，对老百姓来说，去存款也可以“货比三家”。

    关键词：移动金融

    上榜理由：它让我们的生活更便利

    【热点综述】

    2012年被业内人士视为移动金融的发展元年。一方面，央行牵头起草的“中国移动支付技术标准”出台在即；另一方面，银行、银联、运营商、第三方支付等逐渐加大投入挺进移动支付市场。

    在全国，多家银行与中国银联已推出银联手机支付业务，将金融IC卡内置到银联版定制手机中。持卡人可通过手机实现包括水、电、天然气缴费，信用卡还款等金融服务和网上购物，还可以在商场、便利店实现快速支付。

    【点评】

    对于银行来说，进入移动支付市场是有效拓宽金融服务的一项长远战略。对于老百姓来说，动动手指用手机就能交水电费、信用卡还款、网上购物等，无疑给生活带来了不少便利。

    关键词：民间金融

    上榜理由：民间借贷走向阳光化、规范化

    【热点综述】

    因高风险而一直处于严厉监管和打压之下的民间金融，在经过多年“野蛮生长”之后，终于在2012年迎来阳光。从2012年3月28日国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，到11月23日温州市公布“金改”12条实施细则，规范发展民间融资成为一大亮点。

    【点评】

    多年以来，民间借贷都游走在灰色地带，不时出现的老板“跑路”、企业资金链断裂等事件，一再冲击着借贷市场和实体经济。随着民间金融改革大幕的开启，民间金融能量将被激活。民间借贷逐步阳光化和规范化，也将为老百姓和“小微”企业提供更多正规、合法的融资渠道。

    关键词：黄金

    上榜理由：黄金投资市场异军突起

    【热点综述】

    2012年8月初，饰品黄金不算加工费每克350元左右，而现在饰品黄金有的每克在430元左右。国际金价从2012年8月下旬开始一路飙升，9月继续走高，10月中旬却应声下跌，11月持续波动，12月迎来大涨。2012年，金价涨跌扑朔迷离。

    【点评】

    自古以来，黄金一直被视为财富和高贵的象征。如今，人们对黄金更加喜爱。加上去年A股市场让不少股民心灰意冷，贵金属的保值属性让投资者看到了另外的曙光，增加了对黄金投资的热度。随着全球经济的复苏，偏离价值的黄金价格也将最终回归理性。

    关键词：汇率

    上榜理由：出国留学更便宜了

    【热点综述】

    据外汇管理中心数据显示，2012年年初，欧元对人民币汇款中间价为8.2204；5月底，欧元对人民币汇率首次“破八”。在不到两个月中，汇率中间价几乎一路走低，欧洲央行降息后更是大幅下跌。

    2012年7月11日，7.7441的汇率水平创欧元对人民币汇率近10年来的新低。

    【点评】

    与2011年7月相比，2012年同期人民币对欧元汇率下降，欧元兑换跌了约15%。以到意大利留学为例，学生读本科一年，学费加上生活费大概需要8500欧元。如果在2011年7月入学，一年需要的费用约77800元人民币；而在2012年7月入学，一年需要的费用约65800元人民币，1年就省了约12000元。对于普通工薪阶层家庭来说，这笔节省是很可观的。

    关键词：“小微”春天

    上榜理由：融资现曙光，开始快速发展

    【热点综述】

    2012年7月30日国务院召开常务会议，要求各地区及有关部门采取有效措施，落实鼓励民间投资相关政策，对企业反映的部分行业领域进入规则、标准和条件仍不够明确、具体等问题，抓紧研究解决。

    有国务院新36条细则做后盾，小微企业融资将见到新的曙光。

    【点评】

    小微企业由于偿债能力较弱、融资规模较小、抵御风险能力较弱等，在融资领域步履维艰。大型金融机构为规避风险并没有推出太多针对小微企业的相关金融服务方案，私募基金、担保公司、投资公司可以在一定程度上缓解小微型企业的融资难题，但不能满足小微企业的融资需求。2012年，国家政策的扶持无疑给小微企业带来了融资的春天。

    （本刊记者 郭飞飞 李雨璐 整理）