绘制 雅琦

    在《射雕英雄传》中，郭靖以憨厚和踏实最终虏获了黄蓉的芳心。2012年，银行理财产品也凭借稳健的收益率赢得不少投资者的青睐。

    2013年伊始，各大银行推出的理财产品继续扮演市民闲钱生息的“聚宝盆”角色，并主打稳健和定制这两张“特色牌”。业内人士提醒，市民投资理财产品时要注意巧搭配，使用好降龙十八掌，就能稳中求胜。

    市场

    春节黄金周，理财新品多

    年终奖让不少市民的钱包变鼓了，各家银行也瞄准市民手中的这部分闲钱。

    近日，记者通过走访发现，各家银行打响了理财大战，推出多款中短期理财产品，部分产品预期年化收益率达5.5%。

    记者在纱厂路一家国有银行网点看到，门口显著位置放置了一块白色展板，上面全是关于理财产品的介绍：66天，预期年化收益率4%；104天，预期年化收益率4.3%……

    在附近的另一家国有银行大厅里，也有关于理财产品的宣传海报，如果市民驻足观望，工作人员会立即上前热情介绍。

    在凯旋西路一家股份制银行营业厅LED显示屏上，连续滚动播放理财产品的介绍：75天，预期年化收益率4.6%；150天，预期年化收益率5.5%……

    记者发现，各银行推出多款中短期理财产品，虽然部分理财产品属于非保本型，但是银行理财经理表示，这些产品风险比较小，保本没有大的问题。

    “理财产品收益稳健，比活期和定期存款划算，我每年都会在春节期间买一些。”正在银行购买理财产品的赵先生说。

    银行方面也表示，春节前后，市民购买理财产品的热情高涨，部分短期高收益理财产品甚至出现刚推出就被抢购一空的场面。需要提醒的是，市民不要混淆年化收益率和实际收益率的概念，年化收益率是指投资期限满1年可达到的收益水平，而实际收益率通常是在年化收益率的基础上，按具体投资天数计算后所获的收益水平。

    分析

    为争开门红，“瞄准”压岁钱

    记者在走访中发现，一些银行针对孩子的压岁钱推出了理财产品。

    在九都路一家国有银行的营业厅，工作人员向记者推荐了一款叫“孩子理天下”的保本保息理财产品，每年只需定期最低存3000元，每年不仅能获得5%的固定收益，还能获得一定金额的分红。

    记者在中州路一家国有银行看到，该行的“礼仪储蓄”产品，也是针对孩子的压岁钱推出的。

    业内人士分析，银行扎堆推出各种理财产品的原因主要有两个：一是为了实现全年工作的开门红，银行各显神通，通过发行理财产品来吸引客户；二是春节前后正是年终奖和孩子们收获压岁钱的时段，无论是大人还是孩子，闲钱比较集中，理财需求也比较大。

    绝学推荐 降龙十八掌

    适宜人群：风险承受能力较弱、倾向短线交易的投资者

    降龙十八掌被不少金庸迷誉为武侠招数之王，被郭靖掌握，而郭靖的憨厚与理财产品的稳健有相似之处。对投资者来说，要想让理财产品真正发挥出如降龙十八掌般的强大威力，要掌握以下秘诀。

    ■秘诀一：稳健是王道

    在股市不振、楼市萎靡等背景下，2012年，银行理财产品以其稳健的收益率，虏获了不少投资者的芳心。2013年，各大银行在理财产品发行上，继续打出稳健牌。

    中国建设银行洛阳分行私人银行客户经理惠莉莉说，该行1月发售了50余期理财产品，其中绝大部分产品的投资期限多为33天至180天，预期年化收益率在3.3%至4.6%，其中还有多期保本型的理财产品。由于申购便利、收益稳定、风险相对较低，这些理财产品深得部分投资者欢迎。

    中国农业银行洛阳分行也为客户准备了多种投资理财产品。该行负责人说，市民如有短期闲置资金，可购买安全性高、收益稳定、流动性高的短期理财产品，以获得更高收益。农行在春节期间推出了1天、7天“利滚利”短期理财产品，客户资金以1天或者7天为周期不停循环滚动，预期年化收益率稳定又可观。

    ■秘诀二：定制优势多

    随着财富管理的服务和理念双重升级，一些银行在理财产品方面推出了定制概念。记者在采访中了解到，今年招商银行、工商银行等多家银行均为客户提供量身定制的理财产品，值得投资者关注。

    招商银行洛阳分行金融理财经理许帅峰说，与传统的理财产品相比，定制理财产品的优势很明显。第一，相同期限的定制理财产品收益率通常比普通产品高；第二，投资者可根据实际需求来确定理财产品的投资期限，比如一般产品的投资期限通常为1个月、3个月、6个月等，但投资者可能只有45天的投资期限，银行就可以为其定制45天投资期限的理财产品。

    ■秘诀三：巧搭是法宝

    业内人士建议，投资者购买银行理财产品要趁早。年初，各银行理财产品种类较为丰富，投资者可根据自身风险承受能力、投资期限、收益预期来选择合适的理财产品。

    与前两年相比，理财产品预期收益率有所降低，但与存款利率相比，一般的中短期理财产品预期收益率都超过了定期存款。所以，对于倾向短期交易的投资者来说，银行理财产品仍是值得配置的品种。

    许帅峰建议，投资者最好与银行理财顾问进行沟通，根据自己不同的需求，让理财顾问为其巧妙搭配各种理财产品，实现利润最大化。

    许帅峰同时提醒，虽然理财产品风景独好，但无论何时，银行存款在个人资产中都应占重要比例，因为理财产品不能提前支取，而存款对于普通家庭来说很重要，能应对各种特殊或意外情况。