“你欠银行5分钱，5年后滚雪球至694元；你存银行5分钱，想让它变成694元，需要2650年……”近日，这条“5分钱的故事”的微博被疯狂转发，很多人对此表示很诧异。同样是5分钱，在银行存与贷，真有天壤之别吗？

    调查

    都是一张“睡眠卡”惹的祸

    据调查，这条微博源于2012年11月宁波市民杨先生的亲身遭遇：5年前，杨先生的一张银行卡账户因不明原因产生了5分钱的欠款，该卡长期未用；5年后，这5分钱欠款居然“膨胀”成了694元。

    欠银行5分钱，5年后真的变成694元了吗？某银行的客户经理告诉记者，如果是信用卡透支，算上滞纳金与利息，这是不足为奇的。

    “不过，在这种情况下，银行信用卡中心一般会及时通知客户，不会让雪球滚这么大。”该客户经理补充道。

    算账

    5分钱存到694元最快需224年

    最让网友叹为观止的是，“存银行5分钱，想让它变成694元，需要2650年”。真有这么离谱吗？

    某银行的资深理财师告诉记者，以银行存款5年期转存计算，存款年利率是4.75%，以5年转存为一个周期，假设5分钱N个周期后变为694元，通过计算公式可以解出N=44.76，即5分钱变为694元的最快存款年限为：5×44.76=223.8。

    “不过，这只是理论计算的结果，有的银行规定定期存款是有起存门槛的，比如我们行是50元起存。”该理财师表示，如果是按活期存款0.35%的年利率计算，5分钱需要存约2730年才能到694元，与微博上的内容大致相符。

    但是，接受采访的银行人士均表示，这种情况在现实中几乎不存在。大多数银行都规定：卡内若有5分钱的余额，不到一个季度，这张卡就会被银行以小额账户管理费或年费的方式扣收，最后将出现账户被冻结或销户的情况。

    追问

    “睡眠卡”还有哪些危害

    信用卡长期欠款后果固然严重，借记卡长期处于“睡眠”状态同样有费用损失。南京市民王女士2010年办理了一张借记卡并开通了网银，当时卡内有102元。此后两年多，她没有再用过这张卡。去年10月，王女士查询这张银行卡的余额，只剩10余元。银行的解释是，她当初开通了短信服务，每个月3元，卡内余额就陆续被扣完了。

    银行人士建议，市民最好注销长期不用的“睡眠卡”，因为很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取小额账户管理费，即便你不用，卡内余额也会被陆续扣除。

    值得注意的是，有人还会把“睡眠卡”通过网络出售，价格几十元到数百元不等。专业人士提醒，这种做法有极大的风险：一方面可能会泄露个人信息，危害到个人其他账户；另一方面，网络上的收卡人极有可能利用他人信用卡进行洗钱、诈骗等违法行为，这对持卡人来说有极大的法律风险。

    如何规避欠款风险

    欠款风险主要存在于信用卡的使用中。据了解，针对这种让持卡人郁闷的潜在风险，目前不少银行已经取消了全额罚息的规定，推出了更人性化的容差还款。

    所谓容差还款，是指银行为避免信用卡持卡人因“零头”未还而带来较高的罚息，把未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。

    银行人士提醒，容差还款的宽容金额毕竟有限，持卡人要养成定期关注账单的习惯，妥善用卡。