李女士今年30岁，她和丈夫每月工资加起来约1万元，儿子上幼儿园每月花费约800元，私家车油费每月约1000元，老人医药费每月约1000元，每月的日常开支、应酬等费用约4000元，李女士和丈夫每月最多储蓄3000元。

    ■理财目标

    李女士和丈夫目前有10多万元的存款，他们打算购买一套学区房，资金压力较大。

    ■投资分析

    国泰君安投资顾问柳刚说，李女士和丈夫最大的理财症结在于非刚性支出过大，储蓄率较低，要想实现理财目标，先要减少不必要的支出。从李女士的家庭财务支出构成来看，孩子上学和父母的医药费等刚性支出占总支出的比重不算多，而私家车油费、日常开支、应酬等非刚性支出的比重过大，应减少用车、购物和应酬频率。

    目前，李女士没有进行投资，存款也较少，根据李女士的实际家庭情况，柳刚建议她进行稳健、保守的投资，让闲散资金动起来。

    具体来说，李女士只需用20%的资金进行定期存款，拿出30%的资金定投业绩稳定的货币式基金或现金管理类理财产品，剩下50%的资金可以建立一个基金投资组合。

    柳刚说，只要长期将节约开支、储蓄、投资三者有机结合起来，一般都能获得10%至12%的预期年收益。如果李女士的经济状况或理财需求发生较大变化，要及时调整资产配置方案。

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