绘制 雅琦

    翘首企盼近20年的存款保险制度近日屡屡被传即将出台。近日，央行发布了《2013年金融稳定报告》，文中提到建立存款保险制度已经形成共识，可以择机出台并组织实施，但未透露更多的实施细节，也没有给出具体时间表。有消息称，中国的保险存款制度将由央行设立保险基金，每个银行账户的保险上限或初定为50万元。

    《商业银行破产条例》或年内上报

    央行报告指出，在存款保险制度缺失的条件下，国家实际上承担了隐性担保责任，容易导致商业银行缺少风险约束机制，为追求高额利润而过度投机。

    在存款保险制度形成共识之际，《商业银行破产条例》年内上报的消息也再次传出。业界认为，存款保险制度和《商业银行破产条例》两者是相互依存的关系。

    业内人士介绍，自央行去年开始允许商业银行对存款利率实行有限制的上浮后，也有消息称今年利率浮动范围将扩大，业界普遍认为在利率市场化之前，存款保险制度的建立是不容回避的问题，“现阶段，银行还是以国家信用为背书，随着金融市场化改革加速，商业银行有面临破产的可能，由保险公司来保证储户的存款不受损是一个发展趋势”。

    有专家称对储户是利好消息

    有消息称，中国的存款保险制度将先由央行成立存款保险基金，由各家银行上缴保费。每个银行账户保险上限初定为50万元。

    中国国际经济交流中心专家黄志龙表示，实施存款保险制度，银行业必须向存款公司缴纳一定的保费，会增加银行的运营成本，不过内部风险控制成本将会有所降低，对于储户来说是利好消息。

    某国有银行的相关人士表示，对于储户来说，最大的利好因素是在利率市场化之后，储户可以自由选择利率较高的银行进行存款。