应收账款   （资料图片）

    企业除了拥有厂房、写字楼等固定资产，往往还拥有应收账款、订单、仓单、国内信用证、进口信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票等，将它们合理利用起来，同样可以保证企业运转所需的资金。

    ▲▲▲票证换钞票，既增强现金流又增值

    订单融资指银行为支持客户按期履行订单单项下业务，向符合条件的客户发放短期融资，用于满足其在货物发运前支付原材料采购款、组织生产、货物运输等的资金需求。

    申请条件为：客户已与买方签订合法有效、贸易背景真实的订单，且订单单项下的结算方式为非信用证结算，同时买卖双方有两年以上稳定的供销关系。

    应收账款贷款，是指企业凭借优质的应收账款申请贷款，银行根据应收帐款的金额，为企业提供贷款，最高可提供应收账款的100%贷款。

    这种贷款适用于资信良好的大中型企业、政府机构等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款，其优点是依托下游购货商的信用，降低借款企业的贷款条件，缩短商品占用的货款时间，加快资金回笼，优化企业的资产结构。

    金融票证贷款，即企业凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款，银行根据有价凭证和票据的种类，为企业提供最高至凭证金额90%的贷款，使得资产流动性增强并增值。

    这种贷款适用于经过审查合适的存单、债券、银行承兑汇票等，其优点是能够根据金融票证金额核定授信额度，办理手续简单，能够较快获得融资支持。

    ▲▲▲交易融资，买卖也可以拿来“生”钱

    交易便利融资，即以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，从银行获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。主要包含采购便利融资、付款便利融资、收款便利融资等。

    采购便利融资，是在企业想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，企业在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。它适用于在真实贸易背景下，企业可以向银行申请开立信用证，信用证单项下的单据和货物所有权归银行，并且企业所购的商品质量和价值稳定，易于变现。另外，如果开立进口信用证，还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证，还应具备相关付汇资格。

    采购便利融资的优点在于，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购，降低融资成本，减少利息支出。

    付款便利融资，是企业在缺乏资金赎取到岸货物的情况下，在信用证项下以大宗商品作为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。银行还可以在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。

    这种贷款适用于信用证下商品，如大宗原燃料或产成品，其质量和价值稳定，易于变现，其优点是企业可以用现金分批赎货，分解了一次性付款的压力。

    收款便利融资，是指中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，可以将应收账款转让给银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款服务。

    这种贷款适用于购货方，一般为资信状况良好，有较强支付能力的大型企业。同时，还要求销售方与购货方业务往来时间较长，所售商品质量合格，极少发生退货现象，其优点是提前收回货款，加速资金周转，扩大经营规模。