绘图 雅琦

    目前，不少人的银行账户上或多或少都有一些活期资金，股民们的账户上也有一部分并未入市的资金。通常，这部分资金只能获得0.35%的活期存款利息，相当于在账户里睡大觉。有没有在保证流动性前提下的短期灵活投资渠道，可提高闲置资金的收益率？

    1 给活期资金搬搬家

    相比大额资金，人们对于闲置的活期资金明显不够重视，如果投资得当，活期资金也可以给大家带来远高于活期存款的收益。中国工商银行洛阳分行个人金融业务部产品经理邱锋说：“现在有活期资金的人的确很多，在我所接触的客户中甚至有高达上百万元的活期资金，如果进行合适的投资，将会获得不小的收益。当然，也有针对普通市民的短期灵活投资渠道。”

    中国建设银行洛阳分行市场营销部副经理吴涛告诉洛阳晚报记者：“目前，适合灵活资金的投资方式主要有货币式基金和短期理财产品等。”

    货币式基金是一种现金管理工具，以现金、定存、短期融资券等流动性好的品种为主要投资标的，货币式基金投资者可以不受到期日限制，根据需要转让基金单位，申请赎回时间为周一至周五的9：30至15：00。邱锋认为在选择货币式基金时，应该重点关注业绩优良的大公司，详细了解所选基金的投资标的及其以往业绩。

    短期理财产品的最大特点是在保证资金流动性的前提下，让暂时闲置的资金获得远高于活期存款的收益。需要提醒大家的是，虽然在该类理财产品的投资组合中流动性资产和债权类资产的占比较高，但并不意味着完全没有风险。有的产品说明书上就直接标有风险提示。当然保本型理财产品也并不是说没有亏本的可能，大家在选购时一定要详细阅读产品说明书，了解产品收益细则。

    2 储蓄类产品也有高收益

    相比理财产品，有的人更倾向于没有任何风险的储蓄类产品。目前银行有通知存款、约定转存、定活两便等业务可供选择。

    通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款方式。人民币通知存款个人最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，年化收益率分别为0.8%和1.35%。以7天通知存款为例，只要至少提前7天通知银行即可。该业务适合较大金额且在短期（3个月）内对资金使用情况不能确定，希望能够灵活使用的人群。

    约定转存是指银行接受储户的委托，在储户委托的转账日期按照约定的转存金额和转账方式进行账务转存，该业务非常适合有固定收入的白领一族。在办理了约定转存业务后，如果急需用钱且账户上的活期资金余额不足，定期账户中的钱还可以转入活期账户中。

    定活两便是指客户在存款时，不约定存期，可以随时支取，利率随存期的长短而变化的储蓄存款方式。它兼具定期之利、活期之便，不受存取限制，由于利率介于定期和活期之间，因而该业务不适用于长期投资理财。

    3 灵活配置 打好组合拳

    邱锋介绍，对于短期闲置资金的投资也要有一个详细规划，避免单一化，最好多种业务搭配组合，在保证灵活性的同时实现收益最大化。以10万元为例，可以将其中的5万元用来购买固定期限的短期理财产品，可根据日常资金使用频率选择期限；3万元用来购买货币式基金，可选择T+0、T+1、T+2等种类；1万元购买无固定期限、可随时赎回的短期理财产品；剩下的1万元则可以存到银行活期账户中作为备用金。

    市民可根据自己的资金量，参照以上投资方式进行闲置资金的组合性投资。一般来说备用金可存为月均支出的3倍。需要用钱时，可首先选择存为活期的备用金，余额不足时根据投资方式的灵活性依次赎回。

    “对于并未入市闲置在股票账户中的资金，可以将其转到账户所绑定的银行卡上购买一些收益高、期限短的理财产品，等时机成熟后再将资金回流，也可直接购买券商推出的相关理财产品。”中国建设银行洛阳分行个人银行事业部产品经理焦献伟说。