从世界各国保险业发展历史和实践来看，一般提到保险，其共同的概念是指商业保险，其含义是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

    从保险的内涵来看，保险是一种避险行为，即投保人通过少量的费用投入，可以规避人生中可能出现的风险，如健康、财产保全等方面的风险。

    由于历史的原因和体制机制的制约，我国保险业发展还比较落后。因此，加快保险业改革势在必行。

    加快保险业改革发展有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行。据统计，目前美国人均保单10张，日本人均保单7张，而中国人均保单0.1张。企业和家庭参加保险的比例过低，仅有少部分灾害事故损失能够通过保险获得补偿，既不利于及时恢复生产生活秩序，又增加了政府财政和事务负担。

    加快保险业改革有利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求。目前我国已步入老年型国家行列，60岁以上人口近2亿，占全球老龄人口的23.6% ，保障需求不断增加。加快保险业改革发展，鼓励和引导人民群众参加商业养老、健康等保险，对完善社会保障体系，提高全社会保障水平，扩大居民消费需求，实现社会稳定与和谐，具有重要的现实意义。

    加快保险业改革发展有利于优化金融资源配置，完善社会主义市场经济体制。未来几年是我国加快发展的重要战略机遇期，金融在现代经济中的核心作用更为突出。加快保险业改革发展，发挥保险在金融资源配置中的重要作用，促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展，对健全金融体系，完善社会主义市场经济体制，具有重要意义。

    党的十八大召开以来，随着行政管理体制改革的深入，政府必须整合各种社会资源，充分运用市场机制和手段，不断改进社会管理和公共服务。加快保险业改革发展，积极引入保险机制参与社会管理，协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷，推进公共服务创新，对完善社会化经济补偿机制，进一步转变政府职能，提高政府行政效能，具有重要的促进作用。

    总之，发展一些与国计民生关系密切的领域的保险，如农业保险、责任保险、养老保险、医疗健康保险等，有利于发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用。

    （作者系河南科技大学经济学院院长、教授、博士）