细心的市民可能发现，每到月末、季末、年末，关于银行资金紧张的报道就会增多。银行之所以会“资金紧张”，与一个指标有着密切的关系，即存贷比。

    所谓存贷比，是指商业银行贷款总额与存款总额的比值，即贷款总额/存款总额。央行为了防止商业银行过度扩张，对其存贷比进行了规定。当存贷比上升时，银行要么通过减少贷款额度来降低存贷比，要么通过增加存款来降低存贷比。

    其实，这个概念也适用于家庭或个人。对于家庭或个人来说，其贷款就是负债，存款就是资产。如果负债太多，会面临支付危机，甚至会导致破产；如果负债太少，则意味着家庭资金没有得到有效利用，考虑到通货膨胀等因素，家庭资产可能因为闲置而遭受损失。

    一般来说，家庭负债主要有车贷、房贷、信用卡欠款、每月上缴的保险费、电费水费、未来子女教育金、父母赡养金……还有那些不可预测的意外开支、应急储备等等。

    家庭资产主要有家庭的金融资产如现金、存款、股票、债券、基金等和实物资产如房屋、汽车、珠宝、电器等。

    把资产和负债分别加总，然后就可算出家庭的“存贷比”。私人银行家、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐说，家庭“存贷比”一般维持在50%左右是比较合适的。

    当然，由于家庭资产和负债较为复杂，对于多数家庭或个人来说，想要算清楚并非易事。尤其是家庭资产负债表，若缺乏财务知识，制作有一定难度。因此，不妨换一个角度来考虑。

    徐斐说，可以通过计算家庭或个人每月的总收入和总支出来判断其“存贷比”是否合理。比如，银行在考虑是否给家庭或个人房贷时，一般要求其各种贷款的每月还款总额不超过当月总收入的55%，若低于这个比例，这个家庭或个人的财务就被认为是健康的。