你没有想象中的会存钱，强迫储蓄效果好。《经济研究季刊》刊登了一篇报告，让银行客户选择是固定在每个月的某一天把固定金额的钱存入储蓄帐户，还是随时存多少都可以。一年后发现，选择强迫储蓄计划的人，比自己决定储蓄时间与金额的人多存了81％的钱。

    我简直抬脚赞同都可以。

    前几年我做老师，收入稳定，虽然工资不高，但不至于“月光”，我一直把花剩下的钱存在工资账户里，一两年后发现，余额还是那么多，压根儿就没增加。仔细想想，原来总有那么几个月，看看钱多了，我就想去旅游一趟，或者给自己多买些化妆品囤着等等。

    后来我又在金融行业工作，手头更加宽裕，却更害怕自己会乱花钱——因为习惯已经养成，由奢入俭难。我开始除了每年把钱固定放入一份重疾、一份储蓄险里面之外，每个月先把一部分工资直接存进股票账户，眼不见为净。其实我并不推荐每个人都这样做，我这么做只是因为自己的确对炒股感兴趣，并且只投资长线股票。但因为这种投资存在高风险，所以我不会推荐给自己的朋友。

    为什么我要写这些东西，因为一个朋友问我：用工资余额的多少去买份保险比较合适？其实这个问题本身就是问题，无论是保险还是储蓄，都应该将到手工资的一部分——保险15％左右、储蓄20%到30％，作为硬性的消费。剩下的钱你可以随便用，将其中一部分拿去作股票投资也不错。若是“月光”，难道就不需要保险，不用考虑储蓄养老了吗？

    存钱，包括保险，大家应该逐步把其当作一种硬性消费，而不是可有可无的“余额理财”，无论现在到手的工资有多少。