绘制 赵韵

    无存贷，不银行。

    毫无疑问，这是银行的两项最基本也是最核心的业务。正因如此，在利率市场化的大趋势下，越来越多的银行通过利率上浮的手段来吸引存款。道理很简单，存款多了，能发放的贷款额度就大了，银行赚得就多了。再说贷款，作为银行最稳定的赢利武器，也同样受市场供求关系的影响。眼下，大量的银行提高贷款利率，显而易见，临近年末，贷款额度小了，但市场需求未减，涨价就不可避免了。

    存款和贷款，犹如一对孪生兄弟，谁也离不开谁。只存不贷，银行会关门；只贷不存，那是做梦。与此同时，存款和贷款又在时刻博弈着。央行为银行设立存款准备金率，就是在调控银行的存贷比例和市场的流动性。目前银行的准备金率是20%，也就是说，存款的20%放在央行，银行只有80%的存款可以放贷。不要小看这20%的存款准备金，它对银行的影响并不小，因为这20%不仅不能用于放贷，而且要支付利息。

    银行最怕什么？挤兑。因为银行将大量的资金都用于贷款，一旦大家都去取钱，银行在短期内是无法拿出现金的。而正常的取款并不会对银行造成什么影响，因为有人取，也有人存。作为银行，在存贷方面都设有严密的风控机制，有节奏地运行是他们最愿意见到的情况。因此，每到季末、年末，银行都会想方设法增加自己的存款，或进行利率上浮，或提高短期银行理财产品预期收益率等等。

    左手存款，右手贷款，银行的存贷时刻都在博弈着。而我们，清楚了这种博弈，无论是存款还是贷款，都将更易把握。