“财”解六脉神剑：大理段氏的最高武学，并非真剑，是指含于指尖的内力隔空激发出去，化作剑气，有质无形，指力所能及，如有一柄无形的剑，无论是横扫或虚指，均可伤敌。对于年轻人来说，越早与银行打交道，就会越早获得银行的信任和认可。

    善用信用，积累个人金融资产

    中国农业银行洛阳市分行营业部金融理财师温丽娜说，个人金融资产主要指个人所持有的基金、黄金、贷款、存款等。

    积累个人金融资产有利于提高生活品质。通常，一个人通过投资理财，如购买基金、黄金等，就要与银行打交道，与银行打交道多了，自己账户上储备的资产也就多了，就会获得银行的信任。

    中国建设银行洛阳私人银行客户经理、国际金融理财师惠莉莉说，上述道理对银行同样适用。人们购车购房的过程中难免会向银行申请贷款，如果在银行没有任何信贷记录或其他信用记录，那么，银行在审批贷款时就会十分谨慎，反之，可能方便很多。

    那么，如何才能积累个人金融资产呢？这就是我们前面几篇文章中所介绍的，借助或通过银行进行投资理财，我们的基金、黄金等业务的办理和积累都能为人们的个人金融资产积累加分。

    》》》》提示：善用信用卡，避免过度透支造成还款压力，避免不按时还款形成不良信用记录等。

    手里有钱，不妨用等额本金

    有了良好的信用记录和一定的金融资产，人们在购车购房时，就要善于利用银行贷款或信用卡了。

    温丽娜说，如果选择商业贷款，在还款方式上是有讲究的。贷款的还款方式有等额本金和等额本息两种：前者是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息；后者是指在还款期内每月还同等数额的贷款，即每月还的额度都一样。

    等额本金还款方式，起初还款人的压力会较大，但随着时间的推移，每个月还款的额度逐渐减少，而且总的还款额度会比等额本息少，即支付的利息要少。

    以40万元贷款、还款20年为例，以目前5年以上基础利率6.55%计算。采用等额本息还款，最终支付的利息为318578.91元。采用等额本金还款，最终支付的利息为263091.67。由此可以看出，两种不同的还款方式，最终利息相差超过了5.5万元。

    》》》》提示：对于年轻人，如果有可能，建议首选公积金贷款购房。

    信用卡买车，尽享银行优惠

    安置了住的地方，还要考虑代步工具。目前，不少银行都开通了信用卡分期付款购车业务，大都是0利息，赶上优惠活动，还可以享受0手续费，那简直就是别人无偿借给你钱让你使用，然后分期还款。

    通常，以12期为例，银行信用卡收取的手续费在4%左右，而一年期基准贷款利率为6.15%。若以购车需要10万元计算，用信用卡支付的手续费比贷款支付的利息一年就少了约2000元。更何况，现在部分银行的个人消费贷款利率上浮较多，办理手续复杂，审批时间较长。

    》》》》提示：用信用卡购车也有局限性，如支付首付、限制车型等。此外，有些还要求购买包括车损、第三者责任险、盗抢险，不计免赔率在内的必备保险等。