编者按：养老不仅是老年人的事儿，也是年轻人应该考虑的问题。人口老龄化问题是21世纪全球性难题，我国面临的形势更为严峻，我国人口老龄化呈持续加剧之势。步入老龄化社会，种种养老问题日益凸显出来。本期我们采写了一组关于养老的稿子，希望能给大家以帮助或启迪。

    □记者 王振华

    我国目前的养老方式有社保、企业年金、商业养老保险、自筹养老金、养儿防老等。近日，洛阳晚报记者请河南科技大学社会工作系教师赵庆伟和CPB认证私人银行家、国际金融理财师、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐等专业人士对几种常见养老方式进行分析。

    1    社会基本养老保险金

    它由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是社会保险五大险种中重要的险种之一。

    它是国家根据相关法律、法规，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而离开工作岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等，从而保障其基本生活。

    ●特点：这种养老方式较稳定，按月领取的养老金能保障老年人的基本生活，为其提供稳定可靠的生活来源。只是金额太少，只能维持其基本的生活。

    2    企业年金

    企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定的退休收入保障的补充性养老金制度，是我国养老保险制度的重要组成部分，没有缴费基数，但有缴费上限。

    企业年金不仅能缓解我国基本养老保险的支付压力，促进我国资本市场的发展和国民经济的增长，还能增强企业凝聚力和企业竞争力。

    ●特点：企业年金非强制性规定，由企业和员工共同承担，单位缴费一般不超过上年度工资总额的1/12（相当于工资总额的8.33%）；企业和员工合计缴费一般不超过上年度工资总额的1/6（相当于工资总额的16.7%）。

    3    商业养老保险

    商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又被称为退休金保险，是对社会基本养老保险的补充。

    商业养老保险的被保险人，在缴纳了一定的保险费后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。具有分红特性的养老保险产品，能够在按期提供养老金的基础上，通过分红在一定程度上抵御通胀。

    ●特点：商业养老保险是个性化的养老方式。其购买方式比较灵活，钱多的时候可以适当增加份额，钱少的时候可以减少份额；领取方式也可以分月度、季度、年度或者一次性支取。

    4    自筹养老金

    社会基本养老保险金只能解决温饱问题，要过体面日子，必须通过长期的理财自筹养老金。

    自筹养老金即每月拿出500元、1000元，甚至更多的薪资用于投资，以补充自己的退休金。海外用于退休金的投资工具，大多采用费用最低、最能反映市场的各类指数基金，即使投资同样的品种，也要选择费用最低的。

    ●特点：自筹养老金在投资工具的选择上自主、灵活。通过理财自筹养老金越早越好，因为越早产生的复利也就越多。

    5    养儿防老 以房养老

    养儿防老、以房养老是传统的养老方式。

    目前多数家庭仅有一个孩子，未来社会发展的趋势是一个孩子赡养两个老人，一个家庭将赡养4个老人，家庭稳定后夫妻还要承担抚养孩子的重任。因此，年老之后依靠子女养老越来越不现实，很多老人也不想给子女添麻烦。

    老人用出租房屋的租金补贴家用，目前在我国已很常见，但房产不会无限增值。

    ●特点：养儿防老受制于子女的健康、收入等，因此有很大的不确定性。同样，随着房子的空置率越来越大，以房养老也充满了不确定性，不能成为唯一的养老方式。