由冯小刚执导、葛优等主演的贺岁片《私人订制》还未上映就引起了大家的关注。除演职人员本身的阵容令人期待外，更在于其“私人订制”的主题与我们的生活有着密切的关系。如今私人订制越来越普遍，合适、个性成了人们的追求。其实，财富也可以私人订制，如家庭财富规划、投资方案、家庭保险方案等都可以私人订制……私人订制，体现着私密、个性；私人订制满足着个性需求。高端大气上档次的财富私人订制究竟如何？翻开本期的财富周刊一探究竟吧。

    近日，李嘉诚甩卖写字楼的相关报道引起了市场各方的关注，李嘉诚是如何规划其财富的值得借鉴。如果缺乏对家庭财富的综合规划，老年就有可能陷入贫困的境地。对于拥有大量资产的高净值人群来说，作好综合财富规划显得尤为重要。

    1 无计划变为有计划 难预测变为可预测

    高端的财富管理是专门针对富人的私密性很强的智力型服务。随着社会经济的飞速发展，中国高净值人群已经经历了创富阶段，步入以低调、适用型生活方式为主的守富阶段，并逐步向投身公益慈善事业的享富阶段过渡。在守富阶段，他们开始注重生活的品质、身心修养及子女的教育。

    为高净值人群作综合财富规划，要不断根据客户的需求，量身打造投资产品；要对客户的投资项目给予建议和融资服务；要对富人作子女教育规划、移民计划、家庭保险规划、公司上市策划等金融服务。

    国际金融理财师、中国建设银行洛阳分行私人银行客户经理李红军说：“无论任何人，如果缺乏财务计划、缺乏对未来养老的储蓄和投资计划，都有可能因为过度挥霍而陷入贫困的境地。作家庭综合财富规划就是让未来的生活由无计划变为有计划，让难预测变为可预测。”

    2 单身女富豪的财富规划

    每个人的家庭情况、资金拥有量不尽相同。在子女教育、购房购车、养老、医疗、财富传承等方面有不同的要求，因此，在家庭综合财富规划方面更需要私人订制。

    下面我们来看看银行为张女士制订的综合财富管理规划。张女士几年前离异，目前有一个未成年的儿子，20世纪90年代投资原始股完成原始资本积累，后来从事餐饮、医药、房地产等行业，在大城市购买了30余套房产，不久前全部出售变为现金，目前账面存款为4.5亿元。她需要比较保守的投资方式，但不是想把钱存进银行拿较低的利息，她想获得投资实业的一些建议，想听听专家对重新投资房地产的专业分析，没有收藏经验的她能不能投资艺术品，而且她已经将孩子送到国外读书，张女士也正在考虑移民。

    在综合考虑了张女士的生活背景、资金量、生活需求后，理财专家给张女士制订了一套综合财富管理的方案。首先是投资实业的建议，目前的经济环境，投资实体经济的风险偏大，可以考虑股权投资，不仅能得到稳定的高收入，而且一旦企业经营出现问题，还可以在二级市场中套现。张女士也可以考虑低风险的理财产品，配置部分黄金产品用以保值。对于房地产的投资建议是，目前不是投资房地产的最佳时刻，对该行业应多关注、少操作。近几年收藏品升值很快，但投资风险也在加大，从艺术品投资入门的角度建议张女士尝试邮品收藏。如果选择移民，国外的遗产税是一项隐忧，建议其移民目标地可选择语言环境好的香港或有税收优势的新加坡。最后，建议张女士可以做一些慈善事业，既增加自己的社会影响，合理筹划税务安排，又有助于拓展下一代的社会人脉关系。

    3 抗风险能力不同 理财产品的选择不同

    2007年以来，各大银行都瞄准了庞大的中国私人银行市场，我国私人银行业务也快速发展。与传统的理财中心相比，私人银行更专业、更全面、更高端，私人银行在注重使客户体验尊崇服务的同时，还能更好地保护客户隐私。中国的富人群体正在以惊人的速度壮大，很多高净值人群会选择通过私人银行来作综合财富规划。

    富人们要制订私人综合财富规划，私人银行会根据客户不同的目标，对其风险承受能力进行测算。风险承受能力评估问卷一般包括本人的年龄、家庭年收入、希望投资目标在几年内实现、投资经验如何、可承受的价值波动、对子女教育有什么期望等问题。通过评估问卷的最后得分，可以测算出投资者的类型，按照可承受风险的大小分为进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。

    李红军说：“如果客户目前收入适中，退休后想过上安稳舒适的生活，那么我们就会为其制订一个中度风险的理财计划；有的客户目前收入很高，而对未来的要求不高，我们会为其制订一个稳健的理财计划，也会为其将来的财富传承作一些规划。实际操作中，我们会根据客户目标和资本市场的变动而不断修正方案。”