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    在电视剧《美丽的契约》中，常在花美丽的火锅店吃饭的一个顾客向花美丽推荐保险，旁边的朋友说保险都是骗人的，而花美丽认为保险是个好东西。在日常生活中，也有不少人和花美丽持相同的观点。不过，保险的选择是有讲究的，除了货比三家，还要注重实用、自身需求等。

    1 具体情况不同，投保应有侧重

    三八妇女节将至，在这个重在体现尊重女性的日子里，女性朋友可以选择一份适合的保险给自己，男性朋友可以送自己的另一半一份“美丽的契约”。

    不过，保险的选择是有讲究的，除了货比三家，还要注重实用、自身需求等。同时，要考虑女士的具体情况。

    第一，未婚成年女性大多刚参加工作，收入较低。首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着收入的逐步增加以及家庭责任感的日益增强，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

    第二，一般已婚女性都有稳定的经济来源，家庭责任感也较强。此时除基本的意外险和定期寿险外，应优先考虑重大疾病险，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭打击巨大。

    在重大疾病险充足的情况下，可以考虑针对的女性产品。认证私人银行家、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐说，女性可能罹患一些特殊的疾病，如一些妇科方面的病症。因此，在选择重大疾病险方面，一定要考虑这些特殊性。

    最后，对于单身母亲来说，配置保险格外重要。徐斐说，单身母亲是整个家庭的经济支柱。例如，《美丽的契约》中的花美丽，假如花美丽因为疾病或者其他原因倒下了，那么她将面临孩子无人供养、店面无人经营的状况。因此，对于单身母亲来说，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病险都是必不可少的。

    除此之外，考虑到孩子以后的教育费用，也应该在有经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为缺少费用而无法接受应有的教育。

    2 投保应考虑多种因素

    女性投保除要根据上述的年龄和婚姻状况进行选择外，还有一些因素也要考虑。

    第一是“双10原则”。徐斐说，按照“双10原则”投保，就是保费投入是年收入的1/10，而保额是年收入的10倍。

    第二是最紧急原则。中国工商银行洛阳分行金融理财师邱锋表示，对于女性来说，较为重要的是意外险和健康险。因此，按照最紧急原则，通常投保是先选择意外险，然后是健康险，再之后是养老险。

    第三是根据家庭和地区的特殊情况来选择险种。从地区来看，不同地区罹患不同病种的概率是不同的。如中西部地区，罹患食道癌、胃癌等消化道疾病的较多，而上海等地罹患糖尿病、肝病的相对多一些。家族病史也是在投保时要考虑的重要因素之一。

    除了上述因素，还有一些原则需要注意。第一是比较原则，女性买保险不要盲目跟风，一定要比较险种。第二，需求原则，在买保险前，首先要考虑自己或家庭最需要什么，然后将这些需求按轻重缓急排序，可以优先购买最需要的险品。第三，实用原则，不要因为面子问题而购买保险，而要全方位地考虑。

    3 小心陷入投保误区

    近来，有不少人给洛阳晚报记者打来电话诉说在投保中遇到的问题，其中有很多人表示，在投保时业务员宣传的收益多，而投保后发现实际收益没有宣传或预期的多。其实，这也是对保险认识的一个误区，那就是过分看重保险的收益功能，而忽略了保险本应该具备而且也是最重要的功能——保障功能。

    女性在投保时也会陷入一些误区。

    首先是眼里没有自己。女性往往情感细腻，责任感强，在投保时，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。其实，现代社会女性同样是家庭生活的主要经济或精神支柱，关爱自己、为自身的健康做好保障同样重要。

    其次是选择保险产品不平衡。现代女性特别是职业女性，在选择保险产品时，应从意外、医疗等方面全方面考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，避免重复购买或出现保障真空。

    再次是一味选择周期长的产品。在投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有准确的把握，一味选择周期长的保险产品，而不顾及自己将来可能出现的健康或经济上的变化，并不是安全做法。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。

    最后，需要提醒的是，在面对具有投资理财功能的保险时，一定要慎重。保障是根本，在购买时应尽量优先满足保障需求，然后才是理财需求。

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