日前，本报以《不告知风险，理财合同可被认定为无效》为题，讲述了市民黄先生本想去银行存钱，却意外在未被告知保险理财产品风险的情况下“稀里糊涂”购买了此款产品的事。（详见17日A08版相关报道）报道发出后，引起许多读者关注，也有不少读者就保险理财产品提出了更深层次的问题。

    对此，我们请晚报律师帮帮团的4名律师来分析解答。

    【疑问一】

    市民如何自证在签订格式合同时不明风险？

    晚报律师帮帮团成员、律师张英杰、周柏红：

    依据消费者权益保护法第26条规定：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。

    签订格式合同时，提供格式合同的一方需要证明已向对方告知了风险，所以举证责任在于销售人员，并非在于消费者。这实际上适用的是“谁主张、谁举证”的原则。因此，需要证明已告知风险的并不是消费者而是经营者；消费者如不认可对方关于已尽告知义务的举证，可提出证据反驳。建议消费者能够通过事后录音的方式尽量还原当时的情景，以便维权。

    【疑问二】

    “新消法”的举证责任倒置是否适用于这类纠纷？

    晚报律师帮帮团成员、律师张英杰、李浩、赵亭旭：

    “新消法”的举证责任倒置并不适用于该纠纷，本案之所以该由保险公司承担告知义务，是因为保险公司是提供格式合同的一方，并非适用于举证责任倒置。

    举证责任倒置只适用于电动车等耐用品和装饰装修等服务，且仅限于购买产品或者服务六个月以内，超过六个月后不再适用，其他商品或者服务出现瑕疵时，按照“谁主张，谁举证”的原则，主张方仍应承担举证责任。

    【疑问三】

    一旦出现纠纷，消费者可否要求保险公司和银行共同承担责任？

    晚报律师帮帮团成员、律师张英杰、周柏红：

    若在银行大厅卖保险的是保险公司的工作人员，那么，银行是需要承担相应责任的。2010年银监会出台了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，明确规定禁止保险公司工作人员进驻商业银行，如银行违反规定是要承担银监会的相应处罚的。市民遇此情况可向银监会投诉，由银监会对其进行处罚。

    如果因为银行监管上的疏漏，致使消费者蒙受损失，那么消费者是可以要求保险公司和银行共同承担责任的。