英国有句谚语：一个人的美食，可能是另一个人的毒药。意思是，对一个人有利的东西对另一个人未必有利。我们对工资的管理亦如此，适合一个人的管理方式，未必适合另一个人。我们要根据自己的风险偏好等具体情况来选择投资理财方式，也就是要学会见“风”使舵。

    投资理财，从了解自己的风险偏好开始

    想做基金定投的鲁先生正坐在电脑前，按照银行工作人员的引导答一份问卷。这个问卷就是风险评估问卷。

    鲁先生在一家广告公司上班，这两年随着经验的积累，工资逐渐增多，平时开销并不大的他想用节余下来的钱进行投资。但是，他经常四处奔波，想投资股票，不仅不懂，也没有时间。有朋友建议他做基金定投，并且告诉他，现在市场基本处于低位，很适合做基金定投，于是，他去了银行。由于是初次作投资，银行工作人员首先为他进行了风险评估。

    认证私人银行家、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐说，想投资理财，就要了解自己，了解市场，了解产品。了解自己，就是要掌握自己的家庭状况、明确投资理财的目标等，更重要的是要了解自己的风险偏好，因为风险偏好不同，适合投资的产品就不同。

    偏好不同，选择不同

    风险偏好是指投资者对风险的容忍程度。有些投资者不喜欢风险，不能容忍任何风险给自己造成损失；有些投资者则喜欢冒险。通常，根据风险偏好不同，投资者被分为保守型、稳健型和进取型三类。

    保守型投资者：该类投资者厌恶风险，风险承受能力较弱，理财时要先考虑其本金的安全性，然后要适当配置产品，以满足投资者的流动性需求。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，尽量增大低风险产品的投资比例。

    稳健型投资者：该类投资者对风险不喜不恶，具有一定的风险承受能力，希望可以获得较为稳定的投资回报，理财时要对投资本金的安全性给予适当关注。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，适当配置部分高风险产品。

    进取型投资者：该类投资者敢于冒险，具有较强的风险承受能力，希望可以获得较高的投资回报，理财时对投资本金的安全性给予较少关注。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，增大高风险理财产品的配置比例。

    另外，根据投资者对风险的容忍程度，还可以进一步将其分为五种类型：激进型、进取型、平衡型、稳健型和谨慎型。通常银行是按照投资者的类型来匹配不同风险程度的产品的。

    认清风险，工资投放有的放矢

    对于工薪族来说，投资资金主要源于每月的收入，受此限制，每次可用于投资的资金是有限的，但是可以投资的领域是宽广的，需要面对的风险并不比一次性拿出大量资金进行投资的少。如本金兑付风险、市场风险、流动性风险、信用风险、利率风险等，都可能给投资者造成损失，投资者不得不承担各类风险。

    工薪族要承担风险，就需要先认清自己需要承担的风险类型，然后根据风险类型来确定自己的投资标的。

    通常，保守型的投资者更适合投资无风险或低风险的投资品种，如定期存款、货币基金、国债等，此外，还要考虑流动性，相对来说，货币基金的流动性较强；稳健型的投资者可以考虑国债、基金等；不怕风险、敢于冒险的进取型投资者更适合投资一些风险较高的投资品种，如股票、期货等。