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    了解了家庭财务状况，制订了投资理财计划，接下来就要行动了。投资理财的第一步究竟该如何走，投资理财的品种该如何选择，在投资的过程中需要注意什么等问题可能依然困扰着毫无理财经验的新人。本报记者采访了专业人士，提供了部分理财产品的投资建议，以供参考。

    理财产品篇

    这里的理财产品指的是银行发行的理财产品，即银行理财产品。

    银行理财产品种类繁多，预期年化收益率有高有低，低的百分之三四，高的百分之七八十，委托期有长有短，短的不足一个月，长的一年，甚至更长，与银行理财产品挂钩的投资标的也千差万别。这些因素使银行理财产品存在风险差异。

    中国工商银行洛阳分行金融理财师邱锋介绍，从流动性角度考虑，新人可以选择短期的银行理财产品，滚动操作，如工行的增利、灵通快线等。

    中国银行洛阳分行中银财富管理中心产品经理张华表示，新人在购买银行理财产品时，除了关注其预期年化收益率，还要了解其资金投向及结构，从而把握其风险等级，进而结合自己的风险承受能力进行选择。

    基金篇

    银行理财产品固然是不错的选择，但是在大多数情况下，银行理财产品的起点较高，需要5万元或10万元才能购买，这就为新人设定了投资门槛。如果新人暂时迈不过这个门槛，那么可以选择投资基金。

    由于余额宝等“宝宝们”的迅速走红，如今再提起货币基金，许多人已经不再陌生。目前，多数货币基金的年化收益率在4%左右。邱锋说，货币基金安全性较高，还能较好地兼顾流动性。新人用家庭备用金进行货币基金投资也是不错的选择。

    投资基金的另一种方式就是基金定投。张华说，基金定投几乎适合在人生的任何时期进行，它可以摊薄成本，降低风险，而且起点很低，每月用三五百元就可以进行基金定投了。同时，张华建议，新人进行基金定投最好选择股票型基金、混合型基金等。

    不过，邱锋提醒，基金定投需要较长的投资时间，这样才能起到摊薄成本、降低风险的作用。定投时间长并不意味着定投之后就不用管了，而要定期对定投的基金进行“体检”。

    另外，张华表示，对于一些风险承受能力强的投资者来说，不进行基金定投，直接拿一部分钱购买基金，也是不错的选择。

    黄金篇

    黄金自古以来就被视为财富的象征，近年来更是被视为资金良好的避风港。因此，对于新人来说，适当地投资黄金，也是降低风险的不错选择。

    张华说，如今黄金的投资品种很多，如黄金首饰、黄金工艺品、金条等实物黄金投资和黄金T+D （黄金递延交易业务）的电子盘双向交易等。投资者如果是为了避险，可以选择工艺费低的黄金产品（如金条）等进行投资；如果是为了投资获利，可以做纸黄金、黄金T+D等。

    张华解释，目前纸黄金只能做多，不能做空，黄金T+D则实行保证金交易制度，进行双向T+0交易，投资者可以做多，也可以做空。

    最后，邱锋提醒，对于风险承受能力强又喜欢冒险的投资者来说，可以选择风险更高的产品，如信托、股票型基金等。