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C04版:海外汇省钱
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独在异乡为异客 保险在身免操心
交行——教我迈出理财第一步
中原信托2013年年报成绩亮眼

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2014 年 7 月 14 日 星期    【打印】  
汇省钱之保险篇
无论是留学还是旅游,合理配置保险都是在境外所必需的
独在异乡为异客 保险在身免操心
□记者 宋锋辉
    又到了留学和出国旅游的旺季,临行前的准备工作免不了让家人操心,签证办妥后,还要准备一系列的生活用品。无论是留学还是旅游,除了在国外的生活、学习、游玩,在国外期间的保障问题自然成了家人关心的问题。留学保险如何规划?怎样配置更保险?如果是旅游又该如何配置?

    1 保险,留学的“必需品”

    留学生身居他国,难免会遇到看病住院或其他意外事件,为防止意外,父母通常会为他们购买留学保险。

    留学保险即境外留学保险,是针对出国留学生设计的,涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险类型。留学保险的保险期间必须涵盖注册课程的时间,每次最长为12个月,保费是根据学生停留的时间长短来计算的。

    通常,在办理签证时,大使馆会根据目的国留学的要求,对申请留学的学生进行资产、风险等认定,部分国家还要求出具保险证明。因此,购买留学保险还能起到增加签证的报批成功率的作用。

    2 先考虑意外,再考虑其他

    目前市面上已经有不少保险公司推出了境外留学保险,这些保险的保障范围大多包括意外身故及残疾保险、医疗补偿、学业中断费用保障等。

    那么,留学生该如何选择保险?国际金融理财师、建设银行洛阳私人银行理财经理李红军说,购买留学保险首先要考虑的是意外保险,即人身意外保险和交通意外保险。意外险配置后,就要考虑重疾险、医疗险等保险。

    在时间节点上,李红军建议意外险,尤其是交通意外险可以一次购买,即每次出行时购买,人身意外保险则可以按年度来购买。

    如果是出国旅游,考虑到短时内生病住院的概率较小,出行者可以重点考虑意外险。

    3 注意目的地国家对保险的要求

    不同国家对留学生是否购买保险的规定并不相同,有些保险还对留学生有特定要求。比如,德、法、意大利等签署《申根协定》的20余个国家,办理签证时就要求出国人员先行购买保险,且有最低30万元的保额要求。而且,各国对于出国留学保险还有一些具体要求,如德国规定在保险计划中必须包含急诊保障;西班牙要求在保险计划中包含医疗费用及意外和突发疾病的往返费用等。

    此外,澳大利亚政府硬性规定,所有留学生必须投保由该国最大的健康保险公司Medibank监督管理的海外学生健康险,中国留学生自然也不例外。

    另外,留学生或家长在选择留学保险时,主要考虑以下几个方面:

    ●保障项目及细分范围,除了基本的意外、医疗、随身财物损失、亲属探望费用、 个人第三方责任等,是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用,是否含有牙科门诊费用,是否承保高风险体育休闲项目,是否含有恐怖责任保险等。

    ●合作的国际救援组织实力强弱也要考虑,这会直接关系到留学生在境外万一发生特别事故时的救援能力。

    ●保障额度及相应费率水平,相对留学的花费来说,投保的费用是很低的,因此家长要根据孩子在外留学的时间长短以及所在国家的医疗费用水平来安排保障额度。

    ●除外责任范围多寡、合理程度大小。是否有比较针对性的保障项目,如“学业中断保险”(因为被保险人生病、意外或直系亲属亡故,无法继续留学生涯,已交学费无法退回的损失)。

    4 理赔要提供真实信息

    在理赔方面,即使在国内投保,在国外也可理赔。李红军说,考虑到留学时间较长,留学生在国外投保会更好一些。

    留学生在国外投保后,保险公司会给学生一张医疗保险卡。医疗保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息以及保险公司的名称、电话,包括在紧急情况下使用的电话号码等,学生要认真保存。

    就诊时,学生需向医护人员出示此卡。许多医院不接收没有医疗保险证明的病人。同时,及时与保险公司联系,因为多数保险公司规定了各类医疗保险的最高限额,超过这个数额,费用由病人自理。

    留学生如果在国外遭遇意外,要及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话。多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据以及相关部门的意外事故证明。购买了国内保险的留学生更应保存好相关收据和证明,回国时及时找国内保险公司理赔。

    另外,理赔时要向保险公司提供真实信息。

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