除上市直接融资外，大多数企业利用的融资方式更多的是间接融资。比如，我们介绍过的流动资金贷款（9月22日C02版《流动资金贷款让企业顺利运转》）。流动资金贷款主要用于企业资金临时不足或季节性需求的情况，可以维持企业日常运转。

    但是，对于很多发展势头不错的企业来说，除了维持正常运转，还需要扩大规模，这就需要新建厂房、购置设备，甚至是多元化经营，上马新项目。建厂房、购设备，或是对原来的工厂进行改建、扩建，这些都需要大量资金，而且资金需要时间较长，这时靠企业自身积累会非常缓慢，往往导致错失良机，靠流动资金贷款又可能因为金额少、时间短难以满足需求。怎么办呢？这时，对于企业来说，需要的是项目贷款。

    项目贷款是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产等投资项目的本外币贷款。一般具有贷款期限长、金额大的特点，主要满足借款人的投资需求。

    由于项目贷款期限长、金额大，而且主要用于项目投资，因此其贷款办理条件要比流动资金贷款的办理条件更为严格和复杂，除了要求企业开立有基本账户、无不良信用记录和能够提供合法有效的担保，还要求企业具备下列条件：

    1.项目符合国家产业政策、信贷政策和银行的贷款投向；

    2.项目具有国家规定比例的资本金；

    3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。

    项目贷款一般属于中长期贷款，期限在3年至5年的居多。具体期限要根据借款人的生产经营周期、项目建设周期、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等情况，由借贷双方共同商定。其利率水平也是根据项目前景、借款人资金实力等情况由借贷双方商定。

    项目贷款办理流程通常是这样的：借款人提出申请→银行受理并提供咨询服务，同时进行初审→审查后提出初步意见，有同意贷款意向则报告上级银行并把项目纳入管理库→银行信贷部门再次审查→信贷审查委员会负责审议→经审批同意的贷款，可以应借款人的要求出具贷款承诺函。