近期，降息给房地产行业带来利好，那么降息对普通购房者而言有哪些影响？已购房者是否可以提前还贷？房地产近期的回暖是否意味着其前景可期？

    1    月供减少从明年开始

    降息后，5年以上的商业贷款利率从原来的6.55%下调为6.15%，5年以上的公积金贷款利率从4.5%下调为4.25%。贷款利率下调，对房奴而言是一件好事。近期正准备换一套大房子的市民王先生说：“我看中了一套130平方米的房子，总价为60多万元，我准备付20多万元的首付，再从银行贷40万元。利率下调后，我每个月能少还104.53元。”

    对于新购房者来说，贷款时银行会自动执行新利率，对于已购房者，利率是如何调整的呢？中国建设银行洛阳分行个人贷款部工作人员介绍，一般银行会在次年年初对已购房者执行新利率，并根据相应的还款方式计算出购房者的月供。

    洛阳市公积金管理中心的工作人员表示，公积金贷款同商业贷款一样，在11月22日之后的贷款直接执行新利率，对于在22日前申请办理的贷款，会在明年年初执行新利率，市民不需要办理任何手续。

    2    降息带旺地产股

    投资买房要理性

    降息一方面意味着买房者的购房成本降低，另一方面意味着房地产企业的融资成本降低，企业资金更为充裕。那么，现在适合进行房地产投资吗？

    国泰君安证券投资顾问柳刚表示，根据总部的分析，在政策方面，土地市场偏冷，政策可能放松；在资金方面，因为通胀率较低，银行降息降准的可能性变大。虽然近期房地产股大涨，但房地产行业未来发展的不确定性较大，不建议增持房产。

    此外，也有业内人士表示，此次降息主要是为了降低中小企业的融资成本，调整宏观经济结构，降息对楼市的刺激只是一时的，因此，对于刚需一族来说，从还贷压力出发，可以考虑在降息后购房，因为降息后房贷利率会下降；对于投资者来说，不建议继续投资房地产，不过地段较好的稀缺房产还是可以考虑的。

    3    房贷利率下调

    提前还贷有讲究

    降息后，不少家庭重新审视了家庭房贷，还有人决定提前还贷，因为他们觉得欠银行的钱就意味着要支付利息。

    中国建设银行洛阳分行房贷部门负责人表示，虽说房贷利率有所下调，但是否提前还贷要从辩证的角度来看。银行是按月计息的，你欠银行的钱越少、贷款的期限越短，向银行支付的利息就越少，如果单从减少利息支出方面来考虑，在购房时选择一次性付清是最划算的。房屋贷款设立的初衷是为了让人们在资金有限的情况下，改善居住环境，提高生活品质。

    在签订贷款合同时，银行会根据贷款人的经济状况向其推荐合适的分期，一般情况下月还款金额不会超过家庭总收入的一半，因此银行工作人员认为，如果单纯为了减少利息支出，没有必要提前还贷；如果资金相当充裕且目前所投资的产品收益率低于贷款利率，则可以选择提前还贷。

    不过，以下人群并不适合提前还贷：使用公积金贷款或在贷款时享受到利率优惠者。公积金贷款利率本身就很低，明年执行新利率后利息会比前期更少。等额本金还款额超过本息的1/3和等额本息还款过半的购房者。这部分人已经偿还了大部分的利息，后期所还的主要是本金，利率高低对还款金额影响不大。有收益率更高的投资渠道者。对于精通投资的人而言，与其提前还贷，还不如进行收益率更高的投资。

    值得注意的是，如果有市民决定提前还贷，应提前向银行提出申请，看是否在银行允许提前还贷的时间内，且部分银行还会根据实际情况对提前还贷者收一部分手续费。市民在考虑提前还贷时，应综合各种情况，慎重考虑。

    个股掘金

    多氟多：具备较明显的产业链优势

    公司正向电子氟化工、精细氟化工方向转型，下游涉及锂电池、集成电路、医药中间体等行业。锂电池产业链是公司转型核心，公司的动力锂电池项目已具备年产3000万安时产能，产品供不应求，公司正加大投资和产能改扩建力度，力争今年下半年达到5000万安时产能，明年下半年达到1亿安时产能。目前公司产业基本覆盖锂电池材料各个环节，包括萤石、氟化锂、电解液、正极材料等，具备较明显的产业链优势。

    （齐鲁证券投资顾问 陈聪）

    钢研高纳：新型高温材料收入快速增长

    公司产品主要包括铸造高温合金，变形高温合金制品及新型高温材料等，主要被用在飞机、火箭、导弹的发动机，大型驱逐舰的燃气轮机及低功率舰船燃气轮机上。新型高温材料包括粉末收入快速增长，2014年收入约5000万元，毛利率在30%以上。该股上市以后价值不断被挖掘，机构资金利用震荡逐渐入市建仓，箱体形态突破之后在技术上呈上升走势，目前股价仍呈上升趋势。

    （民生证券投资顾问 侯涛）

    得利斯：持续增长低估值股

    山东得利斯食品股份有限公司是一家以生猪屠宰,冷却肉、冷冻肉、低温肉制品的生产与销售为主营业务的大型猪肉食品综合加工企业,主要产品包括生肉制品与熟肉制品,公司还生产卤肉制品、蛋制品、速冻食品等。公司受益于俄罗斯猪肉扩大进口以及北京京铁合作的延伸，未来不排除通过定增、并购等方式搭建自有电商体系，提升销售业绩。从技术面看，该股股价在成本上方运行，已经进入上行通道，处于阶段性的多头行情中。

    （中原证券投资顾问 韩正刚）

    澳洋顺昌：IT制造业中客户量大且稳定

    公司是长三角区域IT制造业金属材料配送规模最大的物流服务商，同IT制造业中200多位客户建立长期稳定关系，客户产品涉及台式电脑、笔记本电脑、液晶显示器、液晶电视、服务器等，客户产品销售区域基本覆盖世界各地，其中包括三星、LG、飞利浦、华硕等世界知名IT企业。二级市场近期创历史新高，成交量有序增大，投资者可中线关注。

    （国都证券投资顾问 段博）

    美盈森：包装龙头企业

    美盈森拥有大量的世界500强客户，从 2006至今，美盈森毛利率一直居A股包装企业首位，并且大幅领先。通过比较所有A股包装企业可以发现，美盈森现金抓取能力最强。这都是优质客户赋予公司的特质。从技术面看，该股股价持续上涨，成交量也有逐步增大的态势，预计中线继续走高的概率较大。

    （国泰君安证券投资顾问 柳刚）

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    （记者 宋锋辉 整理）

    绘制 王伯晨

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