本报讯 （记者 刘黄周） 作为洛阳首届理财节的重头戏，“洛阳十大金牌理财师”活动昨日进入评选阶段。

　　截至昨日，共有64名金融理财师提交了理财规划方案，且已送往中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会评审。意外的是，一位远在山东青岛的洛阳人也寄来了参赛作品。今日起，所有方案将在洛阳新闻网（www.lyd.com.cn）悬挂，读者可登录相关网页阅读全部内容，并对您中意的优秀方案进行投票，本报将连续对部分参选方案的摘要进行刊登，敬请关注。

　　【案例A】

　　1号 陈攀 （建行洛阳分行）

　　惠小姐没有认识到将面临的人生大事及必需的经济基础，且保障缺失。需要即刻改变消费观念、加强投资积累，以实现结婚、购房、学习培训、旅游等理财目标。

　　建议投保定期意外伤害保险和重大疾病保险；提前做好结婚费用筹划、购房首付款规划；准备好学习培训教育基金、旅游等项目的规划；改善支出结构和做好投资规划，将月支出降至1500元，除了紧急预备金5000元仍以存款方式持有以外，金融资产投资的比例为股票型基金75%、债券型基金25%。

　　2号 李黎 （工行洛阳分行）

　　惠小姐无储蓄也无负债，属于典型的“月光族”；收入稳定，具有较强的抗风险能力；负债比例为零；没有消费型保费或保障型保费的支出；理财收入为零。

　　由于惠小姐处于家庭成长期，理财目的简单明确，建议如下：消费瘦身计划；备用金准备，留足3个月左右的生活费；合理消费；婚礼费用准备，可用基金定投；建议惠小姐与男朋友先在单位附近租房住；除社保外，为自己买一份定期寿险附带意外伤害险；享受生活。

　　3号 刘方方 （中行洛阳分行）

　　惠小姐存在三大问题：属于“月光族”，没有进行任何金融产品投资，应在较低风险的情况下进行有效投资；作为中高收入人群中的成员，正常的社保无法对其身价作出合理保障；急需资本积累满足未来需要。

　　建议如下：合理消费，拒做“卡奴”；强迫储蓄，开源节流；构建“股债各50%”的投资组合，获得持续稳健的回报；完善保险保障。

　　4号 吕彬彬 （建行洛阳分行）

　　惠小姐的风险保障不足、资产投资不合理、日常消费不合理，缺乏对结婚、购房等中短期目标的资金规划。

　　建议如下：一是购买适量重大疾病及定期寿险；二是对目前2万元的储蓄存款重新配置，构建适当的资产组合；三是对目前支出结构进行适当改善，合理使用信用卡，剩余资金可作为对结婚、旅游和购房等目标的资金支持。

　　【案例B】

　　1号 陈琳麟 （工行洛阳分行）

　　吴先生的家庭风险承受能力评分为69分、风险承受态度评分为30分。吴先生收入稳定并有很大成长空间，且无负债，风险承受能力较强。虽然缺乏一定的理财经验，但目标明确，若提早从容规划，积极投资，合理控制支出，不仅能轻松实现家庭各个目标，还有把握过一个富足的晚年。

　　从人生整体规划考虑，应依次作好子女出生规划、房产规划、买车规划、保险规划、子女教育规划、养老规划等。建议采取多元化投资策略，提高投资回报，可减少房产投资，选择收益较高的金融工具。

　　2号 付剑萍 （中行洛阳分行）

　　吴先生的家庭无时间、精力和机会获得额外的收入来源，还要面对养育小孩、供房款、供车款，长期消费支出等。因此，不如立足2到3年，首先制订中短期理财计划。2008年年底，吴先生的孩子就要出生，孩子出生需要一笔费用，一次性最少3000元；孩子出生以后还有保姆、奶粉等费用，月支出保守估计要增加800元。因此，吴太太怀孕期间，家庭紧急备用金须准备充分。

　　首先应制订住房规划、保险规划和投资规划。同时，二人正处于事业的上升期，不能忘记自身的进修规划，以保证工作、收入、生活更加稳定。此外，还要制订子女教育基金、养老金等长期理财规划。

　　3号 惠莉莉 （建行洛阳分行）

　　吴先生负债为零，资产共计15万元。吴先生夫妇的月收入为4500元，在爱人没怀孕之前家庭的平均花销为每月1500元，但以后的一系列的支出都将增加。

　　家庭应急的备用金准备尚不充分，宜设计稳健的投资理财计划。应解决孩子出生前后的费用及教育等新增的支出；应加强家庭风险保障，除基本的养老保险、医疗保险、失业保险外，还应补充一些意外险和重疾险；先考虑搬出单位公寓拥有自己的空间，再考虑购房；小孩出生前至小学教育开始共7年时间，要提前为这些费用做好准备。

　　4号 邵卫国 （工行洛阳分行）

　　吴先生的家庭处于成长期，有一定财富积累；家庭工资收入较高，储蓄能力较强；没有财务支出，理财收入也不多，吴先生如果收入中断会对家庭财务造成冲击。

　　首先需要从整个家庭的风险角度选择保险产品，建议吴先生和妻子购买保额分别为20万和10万的意外险和保额10万元的重疾险；子女教育金时间弹性较低，每月基金定投800元积累；现在不要买车，等收入提高了再考虑；留足家庭的备用金6000元左右；控制生活支出。

　　【案例C】

　　1号 陈军红 （建行洛阳分行）

　　魏先生家庭金融资产安排存在一些问题：股票型基金比重较大，家庭资产风险较大；储蓄率偏低，影响家庭资产积累速度；无负债，没有合理利用财务杠杆来提高资金的使用效率；魏先生没有进行合理的家庭保障规划，容易遇到财务困难。

　　经测算，考虑买房、购车、女儿大学教育及留学、父母养老送终等因素，在魏先生47岁时，整个家庭的财务就会出现赤字，而且实现所有目标的内部年报酬率为12.68%，超过一般可实现的收益水平。需要详细筹划以下十个方面：家庭风险防范、购房购车计划、家庭备用金管理、子女教育、赡养老人、养老问题、投资规划、家庭支出调整、对职业发展的考虑、收入提升对人生的影响。

　　2号 任丽丽 （工行洛阳分行）

　　魏先生家庭资产结构较好，但人到中年，会面临较重的家庭负担，要对自己的资产早作规划。建议将现有的股票型基金分出一部分放在存款、银行理财产品、混合型基金、债券型基金上进行配置；魏先生夫妇同时购买一定金额的定期寿险、意外险和健康险（三者比例为5∶2∶3）；将今后工资收入增长部分在养老规划上多作考虑，坚持长期投资。

　　（注：案例A、案例B、案例C的具体内容见本报3月12日A12版和洛阳新闻网相关页面。）