贷款买房，谁都希望“花明天的钱享受今天的幸福生活”。然而，2007年宏观调控加息风暴仍使得大多数贷款购房者心有余悸。而公积金贷款以其低息的优势，无疑成为所有贷款买房模式中的最佳选择。为了了解住房公积金贷款的具体政策，记者采访了市住房公积金管理中心信贷科负责人。

　　贷款担保方式及适用范围

　　住房抵押担保贷款；二手房抵押担保贷款。

　　贷款原则

　　先存后贷，存贷结合，贷款担保，整借零还。

　　贷款对象

　　需购买自住住房的在职职工（含未达到法定退休年龄已办理提前退休但按规定仍缴存住房公积金的职工），购买用于自住住房时，均可申请住房公积金贷款。

　　申请条件

　　1.凡在市住房公积金管理中心及县（市）、区管理部建立住房公积金制度并连续按月足额缴存住房公积金6个月以上的，具有完全民事行为能力的职工；2.所购住房具有符合法律规定的购买住房合同或协议；3.具有稳定的经济收入，信用良好和有偿还贷款本息的能力；4.首期付款不得低于所购住房全部价款的20%，同意在受托银行设立还款账户。

　　贷款额度

　　单笔住房公积金贷款额度一般不超过25万元。具体贷款额度为：第一是不得超出个人还款能力，即借款人及其共同还款人月工资总额之和×50%×12（月）×借款期限；第二是不得超过所购住房价款的80%。

　　贷款期限

　　最长贷款期限一般为30年，具体年限：65岁（男）/60岁（女）-本人实际年龄。

　　贷款利率

　　相比商业银行的住房贷款，公积金有着较大的政策优势。现行个人住房公积金贷款年利率，5年以下（含5年）为4.77％，比银行商业贷款利率低2.97个百分点；5年以上为5.22％，比银行商业贷款低2.61个百分点。

　　贷款业务办理流程

　　房地产开发公司到住房公积金管理中心进行项目备案→购房人申请住房公积金贷款→信贷科初审、复审→住房公积金管理中心领导审批→信贷科、担保公司与符合条件人员签订借款合同、抵押合同→借款合同送开发公司、银行盖章→送市房管局办理抵押备案手续→担保公司出具担保函→中心与银行签订委托贷款协议，中心开具支票、银行发放贷款→借款人每月20日前还款。

　　办理贷款所需资料

　　《住房公积金贷款申请表》2份；《住房公积金贷款担保申请表》1份；借款人及共同还款人身份证复印件4份；借款人及共同还款人户口簿首页、本人页复印件4份；结婚证、离婚证或未婚证明和其他能证明婚姻关系的有效证明复印件4份；借款人及共同还款人收入证明（需加盖财务专用章）原件1份,复印件3份；首付款发票复印件4份；商品房买卖合同原件6份；商品房销售卡1份。

　　该负责人介绍说：“公积金住房贷款利息低，办理手续比较简单，而且申贷快。为更好地提高服务质量，我们精益求精，不断简化办理程序，推出一站式办理、一条龙服务，大大提高了工作效率。现在只要申请人资料齐全、真实，即可在10个工作日内完成所有贷款手续。” 本刊记者 张真真 通讯员 刘晓章