宋玉峰 摄 　　宋玉峰 摄

　　住房的刚性需求，让二手房置业成了许多人关注的焦点。关于如何办理二手房按揭贷款，记者采访了交通银行零售信贷部负责人刘经理。

　　贷款对象

　　具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65周岁（含）之间，且贷款到期时年龄不得超过70岁。在境内工作、学习时间超过一年的境外个人，也可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。

　　借款人须具备的条件

　　借款人需提供合法、有效的身份证件，婚姻状况证明；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买住房合同；有所购住房全部价款一定的比例以上自筹资金，并提供支付所购住房的首付款证明；所购住房符合银行认可并能办理相关抵押手续； 符合银行规定的其他条件。

　　对实行交易资金监管的，还要同时具备以下条件：

　　买卖双方及中介机构向我行提出资金监管业务申请，并按经办行要求设立监管账户。买卖双方及中介机构与交行签订《资金监管协议》。监管资金分为首付款和银行贷款两部分，存放于以买方、卖方或中介机构三方其中一方的名义在我行设立的资金监管账户中，由我行冻结保管。转出监管资金须由资金监管各方签署《付款委托书》。经办行和交易各方具体约定资金监管期限，确保贷款资金监管期限，确保贷款资金期限和最终完成抵押登记的期限相匹配，超过监管期限仍未办理交易房产过户及抵押登记手续的，经办行要根据协议约定取消监管并收回监管贷款本息；贷款冻结监管期限不得短于买卖双方办理产权过户及抵押登记的合理期限。

　　办理贷款需要提供的证件

　　在办理贷款时,客户需要提供两种证明文件,一种为身份证明；另一种为收入证明。贷款银行会对客户的申请材料进行审核,对于符合条件的客户，可以由银行办理抵押手续,在抵押手续办理完毕后,贷款银行会根据约定发放贷款,至此客户按照和银行当初的约定按时归还贷款。

　　贷款额度

　　对购买自住住房且建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不超过房产当前交易价或评估价（以较低者为准，下同）的80%，购房面积在90平方米以上的贷款额度不超过70%。对于贷款购买第二套住房，首付比例不低于40%，其后利用贷款购房每增加一套，在前一套基础上首付款比例提高的幅度不低于5%。

　　贷款利率

　　以人民银行征信系统查询结果为准，若查询为第一套住房则按照第一套住房贷款利率执行 (其购置住房的首付款比例不得低于房屋总价的30%，贷款利率按照央行基准利率下浮15%,月还款额与借款人月收入之比不超过50%），若查询为第二套住房，则按照第二套住房贷款利率执行(其购置住房的首付款比例不得低于房屋总价的40%，贷款利率按照央行基准利率上浮10%，其后利用贷款购房每增加一套，利率提高的幅度不低于5%）。

　　贷款期限

　　主申请人或共同申请人的年龄+贷款期限≤70岁。

　　所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过30年。

　　贷款流程

　　个人住房贷款客户办理贷款流程包括以下几个步骤，贷前咨询→提出申请→签订相关合同→办理抵押→发放贷款。一般情况下，5个工作日内就可完成。

　　据刘经理介绍，去年交行就推出针对住房按揭贷款的 “安居贷”超低额还贷计划，让“购房按揭族”轻松还贷两步走。较普通还款方式，第一阶段归还的本金额最低仅需100元，月供大大减少，资金压力大大减轻。另外，还贷多少我做主，可根据自身的财务状况，安排首阶段的还款额。还有，在全过程中还有五大优惠措施将优惠一次进行到底。

　　本刊记者 张真真