当前，与银行贷款相比，新出现的汽车金融公司、融资租赁公司增加了消费者贷款买车的途径，那么，到底哪种途径更适合消费者？对此，专家认为，银行、汽车金融公司和融资租赁公司等三种车贷方式各有优缺点，消费者贷款买车可以“货比三家”。

　　“银行车贷的优点是利率低，缺点是手续繁、杂费多。”一位理财专家说，银行车贷年限最长不超过５年，首付比例为两到三成，贷款利率较汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限延长、贷款利率下浮。但是，银行贷款买车，购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右；而且各种费用较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用，其金额一般是贷款额的５％左右。

　　“与银行车贷相比，汽车金融公司车贷具有手续简便、费用低但利率高等特点。”这位理财专家说，汽车金融公司首付比例在３０％左右，贷款年限不超过５年。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，不需要质押，没有户籍障碍；贷款放贷速度较快，一般几个小时到几天即可办妥；但汽车金融公司车贷５年期的利率有的接近９％，消费者如果提前还款，还要支付相当于提前还款额３％的违约金。

　　目前，一些租赁公司、经销商与银行联手，通过融资租赁方式卖车，即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。专家说，融资租赁公司车贷付款年限可长达１０年，有的融资租赁公司甚至提供“零首付”，购车者每月的还贷压力很轻；牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，因此，融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。    （新华）