春节前后，是市民刷卡消费最集中的时期；当然，节后自然是刷卡消费的集中还款时段。

　　信用卡还款节后集中出现

　　连日来，记者采访多家银行营业网点时获悉，各银行都迎来了信用卡还款高峰。在一些银行网点的柜台和自助设备终端，记者见到成批的市民在存款还账。

　　银行工作人员介绍说，一般而言，节后一两个星期内都是还款的高峰期，今年来得好像更早了点儿。究其原因：一方面是用信用卡的人越来越多，另一方面各家银行在春节期间都推出了刷卡消费积分的优惠措施，消费刷卡率高了，出现集中还款的情形也就很自然了。

　　“正因为签订了自助还款的协议，所以才提前把钱存上，以免到时候扣款时资金不够。”持卡族小吴说，为了还款方便，他办信用卡时就与银行签订了自助还款协议。但春节期间他一下子刷卡消费了近2万元，于是上班第一天就赶快往银行账户存钱。

　　不是每笔借款都享受最长免息期

　　是不是每笔消费都有50天的免息期？记者采访时了解到，许多使用者对信用卡的免息日仍有误解。目前，各银行针对信用卡使用者都设置有免息日，多数银行信用卡的免息期最长为50天。银行业人士提醒，事实上，并非每笔消费都能享受到50天的免息期。

　　据介绍，每张信用卡都有一个账单日，也有一个到期还款日，两者的时间相差20天，也就是说最长的有50天免息期，最短的只有21天免息期。比如某信用卡的账单日为每月的8号，到期还款日为每个月的28号，那么只有前一个月8号的消费款可享受最长50天的免息期，之后每天享受的免息期都依次递减，最短的为当月7号的消费款，仅有21天免息期。

　　“罚息”咋算一定要弄清

　　业内人士提醒说，如果准备全额还款，那么一分钱也不能漏掉，否则不仅产生不良信用记录，而且会遭遇罚息，目前除了工商银行外，其他银行执行的都还是每天万分之五全额罚息，比如透支消费20000.01元，如果仅仅还了20000元，差1分钱没还，那么罚息仍然是按照总额20000.01元计算。

　　据介绍，如果短期内全额还款确实困难，持卡人按最低还款额还款(一般为全额还款金额的10%)也是一个选择，这样不用缴纳滞纳金，也不会影响个人信用，但银行将对透支金额按万分之五的日利率计算透支利息。

　　另一种选择是，持卡人向银行申请分期付款业务。据了解，近期一些银行的信用卡中心也主动向刷卡金额较大的持卡人推荐分期付款。这种分期付款可按月来还款，从而减轻一次性支付的压力，虽然不用支付利息，但需要一次性缴纳手续费。目前，各银行的账单分期手续费标准各不相同，通常3个月的分期手续费率为1.8%，但往往会有银行进行手续费打折优惠的促销活动。