为什么人们订立原则的时候总是说要抓大放小，而遇事时总是被细节干扰？为什么人们在投资理财之初总是说比存款好一点就行，而兑现收益时总是感叹收益不好？

　　在人们的理财经历中，总是喜欢描绘很多美好愿望，而很少考虑诸多变数以及自己的心理承受能力。因此即使人们的判断是正确的，也未必能够正确执行，过度乐观、过度自信、暴富心理、从众心理、过度恐惧等一系列的心理偏差使得人们在实际的投资管理中离自己的预期越来越远。而理财规划可以帮投资者订立一个较为长期而相对科学完善的计划，帮助投资者在执行过程中对照是否偏离了正确的方向。

　　2006年末，有两个非常相似的工薪阶层家庭，虽说“家底儿”比一般的工薪阶层“厚”一些，但收入来源也只是日常的工资收入。鉴于实际情况，我在帮其制订理财规划时都设定了40%的风险资产投资上限，其他部分配置低风险的投资品种，并建议每年审查一次。

　　两个家庭刚开始时投资都非常谨慎，但到了2007年，股市走牛让他们投资的偏股型基金收益丰厚，两个家庭也都忍不住增加股票型基金的投资比重，并且很快都触及了40%的上限。其中一个家庭突破上限之后想起了理财规划上有比例限制，于是很快降低了投资比例。而另一个家庭则主动要求调整理财规划，高风险投资比价大大超越了40%，最后在满仓的情况下迎来了2008年的股市大跳水，家庭资产骤然缩水。而第一个家庭在2008年，因为有债券市场和低风险产品的稳定收益，弥补了风险资产的绝大部分损失，使得整个家庭资产的亏损幅度不足10%，并在2009年得以全面恢复。

　　投资本身就是一项专业性很强的工作，需要通过一定的纪律来约束人们易变的投资心态，家庭理财时不妨重视理财规划和资产配置，虽然有约束可能必需放弃一些诱人的利益，但这样才能更好地品尝理财的成果。

　　（作者为建行财富中心理财顾问、国际金融理财师）

　　提醒：如果您是金融理财师或投资分析师，如果您对投资理财有独到的分析和见解，请加入到洛阳晚报财富周刊“金手指”团队中来吧，您可以讲述一些您的投资理财经历，也可以讲述一些您指导过的客户的理财经历，并通过这些实例反映一些投资理财的理念，从而为更多的读者进行直接指导、间接服务。我们将从中挑选一些优秀的文章每周一进行刊登，来稿发邮件至lywbcfzk@sina.cn，并留下姓名、身份以及联系方式。