刘先生有个幸福的两口之家，夫妻月收入3300元左右，妻子年底还有4000元左右的奖金，每月花销只有1000元。银行活期存款25000元，定期存款10万元。虽然房子在还贷期，但是有公积金还款也无需担心月供。现在刘先生最大的念想，就是那辆早已相中的车。

　　理财目标：

　　1.年底购买一辆价值6万元的小车。

　　2.实现资产的保值增值。

　　理财评估：

　　刘先生目前家庭属于“家庭积累期”，在该时期，需要努力进行“开源”，提高投资产品收益率，增加财富积累。对于刘先生的家庭来说，将现有银行存款、股市资金及每月盈余进行积累是可以实现年底购车的目标，但是购车之后将仅剩几千元，一方面家庭流动性资金得不到有效保障，另一方面投资资产较少，投资回报率较低。

　　理财规划：

　　方式一：采用汽车消费贷款，首付1.8万元，贷款4.2万元，期限2年，每月利率5.4％。，每月需要还款1870元，每年约为22440元。

　　方式二：通过办理银行汽车分期付款业务购车，只需要缴纳一定的首付，分期还款，首付比例一般为30%，6万元的车型，只需缴纳1.8万元首付，每月分期还款手续费视车型而定，很多车型没有手续费，手续费一般为一次性支付车价的3%至5%。假设支付3%的手续费，需要1260元，分期两年还款，月供1750元。

　　方式三：通过信用卡刷卡消费，如刷卡4.2万元，现金付款1.8万元，刷卡后申请12个月分期付款，月利率为6％。，每月需要还款3752元。

　　购车建议：从以上可以看出采用汽车分期付款比较合适，建议刘先生采用方式二，只需要支付1.8万元首付即可，无贷款利率，只有一定的手续费用（根据车型，也可能不收）。

　　其他方面理财建议：

　　建议将3万元现金资产扣除将要支付的购车首付1.8万元之后的剩余资金1.2万元作为紧急备用金，以备不时之需。同时将每月净收入的2300元及年底奖金4000元做基金定投，以8％的年化收益率来算，一年以后可积累32800元，提高资产平均收益率，逐步积累家庭财富。

　　理财师：国际金融理财师、建设银行洛阳分行财富中心理财经理 陈攀

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