“我们曾是最享福的孩子，但也将是最受苦的大人。等我们人到中年时，将成为世界上活得最累的人。”网上流传着80后无奈的心声。不知不觉中，80后成家立室，为人父母，成了家庭的顶梁柱，也成为“夹心族”。四个老人，一个宝宝，中等收入，要还房贷，更要提前作好家庭保障规划。

　　▲▲80后投保要先“利己”

　　29岁的贾先生是80后中普通的一员，月收入5000元，其妻子月收入2000元。贾先生的父母已退休，每月的退休金是1500元，生活能自足；而妻子的父母在老家务农，每月还需要寄钱给两位老人。半年前，女儿的诞生让贾先生沉浸在为人父的喜悦中，也让他更意识到了家庭的责任。

　　“如何给家庭制订合适的保障方案？”贾先生考虑到这个问题后，为自己买了一份定期寿险，保额为10万元，受益人填的是自己的父母。

　　“80后是家庭的中坚力量，为了规避家庭风险，首先要给自己买保险。”中国太平洋人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司个险部经理李玉萍表示，考虑到80后家庭的收入情况，建议他们购买定期寿险、意外险、重大疾病险等比较基本的险种。这样既起到了对身故、疾病的防范作用，又不必缴纳太高的保费，不会产生流动资金紧张的情况。在投保时还要注意一些小细节：在投保寿险时，应当将家庭经济主要来源方作为被保险人，另一半作为受益人，如果两人收入相当，也可相互保障。

　　▲▲保费豁免令“夹心族”省心

　　宝宝的出生，给80后夫妻带来为人父母的喜悦。很多父母都选择给宝宝买份保险，有些父母恨不得给宝宝买全保险。业内人士建议，保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上要在自己经济承受能力范围内投保。

　　“对新生儿和儿童而言，寿险和意外险是可买可不买的险种。从需求方面来说，儿童不是家庭的经济收入来源，并不需要通过保险来防范其残疾或身故导致的收入影响。少儿重大疾病险是首选，还可考虑购买教育金储蓄保险。”李玉萍建议。

　　当然，无论购买哪种产品，都要记得选择附加保费豁免功能。少儿保险中的豁免条款，一般规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，合同期内对被保险人的保险仍然有效。可以说，保费豁免功能就像一把儿童险的安全锁。

　　▲▲“空巢养老”时代更要投保

　　80后夫妻多半只有一个小孩，当孩子长大成人离开父母，“空巢养老”时代随之来临。业内人士表示，“空巢养老”将成为必然趋势，年轻人应该做好准备。

　　中国人寿洛阳分公司个险销售部销售主管秦东表示，社会养老保险只能保障温饱，商业养老保险能提高退休后的生活质量。政府、企业和个人三者之间的养老责任逐渐趋于平衡，市场化的商业养老保险的地位和作用越来越突出。

　　商业保险适宜量体裁衣， 每个家庭要根据收入情况、家庭负担，来制订保险方案。传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，较适合80后夫妻。

　　“收入高的家庭，还可买集保命、保病、养老、分红于一体的综合型商业保险。”李玉萍建议。每年的保费为3000多元～6000多元，投保期为10年～20年，保额水平随着年度分红的分配而增加，还可选择将减保或退保所对应的总金额，转换为每年领取的养老年金。