绘图 李玉明

　　面对高收益银行理财产品动辄几十万，甚至上百万元的高门槛，近日，有读者咨询能不能几个人凑钱来“团购”。专家提醒，此类“团购”有风险，要谨慎从“市”。

　　1　高收益、高门槛催生“团购”

　　“银行短线理财产品的高收益真是让人眼馋，但50万元、100万元甚至200万元的起点金额，对我们普通人显然高了点。同事商量着能不能几个人凑钱来买呢？”近日，市民徐女士在与记者探讨购买银行理财产品时，提出了一个比较新颖的想法。

　　正如徐女士所说，今年年初开始，在激烈的“抢钱”大战中，银行理财产品的收益和门槛都提高了，理财产品基本上都是10万元起购。

　　一半受访者表示，5万元是普通投资者购买理财产品的可承受点。面对“年化收益率3.5%，起点金额10万元；3.9%起点金额50万元，4.2%起点金额100万元”，他们更多只能是眼羡。

　　中国银行财富管理中心（洛阳）的国际注册金融理财师李洛军分析，通胀压力下，集合小资金去博取大收益，凑钱“团购”理财产品听起来也有可取之处：既降低了入市门槛，又享受了较高的收益，相当于增加了理财收益。

　　据记者了解，今年1月光大银行就曾推出一个名为“理财一起团”阳光理财A计划，年化收益率可达4.3%。

　　2　“团购”有风险

　　“团购”让“小本经营”普通投资者也能购买门槛和收益更高的理财产品。不过，李洛军提醒说，“团购”银行理财产品的风险也不能忽视：第一，银监会对银行理财产品的入市门槛是有规定的。第二，凑钱“团购”银行理财产品只能将全部资金登记在其中一个人名下，一旦发生意外情况或纠纷，其他出资人的利益很可能得不到保障。

　　中信银行洛阳分行国际注册金融理财师徐斐向记者出示了银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，其中，明确要求商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验的客户销售。

　　“高门槛的理财产品也意味着高风险，这也是银监会对产品准入门槛提出要求的原因。”徐斐说，有一定经济基础的客户，他们一般会有一定的投资经验及相关知识，具有较高的风险承受能力。监管部门对银行理财产品的销售设置相应的门槛,还是有所考虑的。投资者应量力而行，切不可盲目跟风。

　　最后李洛军、徐斐建议，理财产品不同于其他日用品，普通投资者还是不要轻易尝试“团购”。如果真要“团”的话，投资者间最好先订立相应的协议。