日前发布的首份《中国家庭理财调查报告》显示,“近60%的中国家庭有理财经历,但仍有23%的家庭拒绝理财。在2010年,约48%中国家庭的投资实现盈利,22%家庭的投资出现亏损”。
这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象,针对家庭理财中所涉及的各类金融产品,对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析。
在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现,主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老三个方面。他们的投资品种选择,以股票、基金和投资型保险作为首选品种。在追求投资乐趣的家庭中,投资股票的比例相对较多;注重筹划未来的家庭中,选择投资型保险的比较多。但即使投资目的各有不同,都有超过40%的家庭会选择投资基金。
选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”,这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。
调查还发现,稳健型、长线操作型投资风格的家庭理财取得了更好的投资回报,并且在投资中面临的风险更小。