理财师：建设银行财富管理中心理财经理、国际金融理财师惠莉莉。

　　案例背景：小吕和妻子小刘2009年参加工作，夫妻月均收入7000元。他们去年开始做基金定投，每月投资1000元，一年有余，没有亏本，也谈不上赚钱。两人存款7万元，炒股资金约2万元。

　　小吕和妻子今年年底将要为人父母，因此本打算今年购置房产，但是考虑到现在房地产调控，房价可能有所下降，购房计划推迟到明年。另外，购置房产时夫妻双方的父母可以资助约10万元。

　　理财目标：

　　1.最迟明年年底购房产一套。

　　2.为孩子储备足够资金。

　　家庭财务状况点评：

　　从吕先生家庭的目标来看，家庭未来的负担还是挺重的，一是要在明年完成购房目标，需要支付房贷；二是随着孩子出生，抚养费、教育金的筹备等都会成为家庭的负担，同时刘女士产假期间的收入也会降低，因此未来的一段时间，支出的压力较大，非常有必尽早规划，以完成家庭的理财目标。

　　理财建议：

　　1.建立家庭紧急备用金。由于夫妇双方工作比较稳定，建议吕先生预留足够三个月生活支出，即3000~6000元的资金作为家庭紧急备用金。

　　2.购房计划，量力而行。鉴于年底宝宝出生，支出增加的情况，首次置业可购买小户型房屋作为过渡。吕先生可购买质量、品牌较好的小户型。例如，房屋面积为80平方米，现价按6000元/平方米计算，购房总价为48万元，首付30%为14.4万元，可用父母资助的10万元和自己的存款支付。余款33.6万元可申请20年按揭，假设使用公积金贷款，采用等额本息法，每月需还款2162.15元。

　　3.增加资金储备，开源还要节流。年轻夫妻家庭要做好开支的计划，减少盲目消费和冲动消费，如建立家庭小金库、养成记账习惯、做到理性消费等。

　　4.吕先生家庭处于成长期，投资可相对激进，建议可对资产进行以下配置：固定收益产品10%，稳健收益产品40%，偏激进以上产品50%，该投资组合的报酬率为9.5%~10%左右较为适宜。

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