实战人物：王先生，贸易公司董事，建设银行贵宾客户。客户经理惠莉莉，国际金融理财师，建行洛阳分行财富管理中心首批理财经理。

　　实战经历：王先生2003年就开始了投资生涯，他在经济学上属于赌徒型投资，看中一种产品后，会把所有可投资性资产全部投入，不进行合理分配。有时他会赚得盆钵满溢，但大多数时候损失惨重。

　　王先生是惠莉莉服务较早的一名大客户。2007年她主动建议王先生将金融资产和未来的收入分成核心资产和卫星资产两部分，核心资产做一个长期的理财规划，追求中长期的稳定增值；卫星资产用来做趋势投资，定期通过金融资产在核心组合和卫星组合之间的动态配置，在获取市场平均收益的基础上追求超额回报。

　　由于王先生风险属性较强，而且更倾向于趋势投资，因此惠莉莉建议其将资产的30%用来投资稳健收益品种，如存款、利得盈和债券基金等，70%购买股票基金。最终王先生400万元的投资资金中，100万元配置稳健的核心资产，300万元作为卫星资产陆续购买了股票型基金。

　　2008年1月，当股市收盘价跌破4800时，惠莉莉及时提醒王先生，作为趋势性投资者应该减少卫星资产。王先生将已经增值到500万元的卫星资产卖出，购买了稳健的核心资产华富增强债券基金。同年11月央行宣布大幅降息108个基点，王先生的核心资产年化收益率达到10%。王先生说：“股市在2000点以下盘整，朋友的基金大幅被套，而自己在股市和债市方面都取得了不错的收益。”

　　充分且圆满的理财策略是没有的，实时跟踪、及时调整是理财的关键。那些只热衷于赚钱、身不由己、不考虑风险盲目投资的人，其实都是不理性的。因此，尊重市场加上积极进取的心态才能取得理财的成功。