虽然限购令让我们离买房越来越近，但是对于绝大多数老百姓而言，买房依旧是个沉重的话题，尤其对于事业刚起步者，更需要精打细算，让自己的购房行为相对理性，为生活增添幸福指数。

　　1　算清成本定规划，让幸福来得更踏实

　　买房是个技术活，选择合适的时机，采用合适的购买方式能节省不少钱。

　　新区一套60平方米小户型，均价每平方米约5000元，总价约30万元，首付30%，约9万元。对于事业刚起步者来说，如果没有外援，是一笔不小的负担，而且，余款还有21万元。

　　中信银行洛阳分行国际金融理财师徐斐说，事业刚起步者按揭置业不只是简单的供房或“每月还款”，而应该算清成本，明智、客观、灵活地选择最合适的按揭方式，拟订合适的还款计划——

　　向贷款银行咨询一个贷款方案，一般银行房贷部门都会备有一份“家庭月收入与个人住房商业性贷款对照参考表”。这是依据我市房贷业务实际而设计的，可以“对号入座”，大致还贷规划心中有数。

　　有经济实力的购房者如果没有其他收益稳健的投资渠道，可以选择多付一些首付款，节省累计的利息支出。

　　提示：据测算，每月房贷支出占家庭总收入30％以下，是安全的。具体的房贷方案还应与个人消费习惯相匹配，一旦确定还贷规划就要记牢还款周期和额度，及时还款。

　　2　盘清荷包定目标，让幸福来得更现实

　　买房是需要调动大额钱款的长期投资。中国银行洛阳分行王城路支行副行长、国际金融理财师李洛军建议，事业刚起步者先对自己的购房能力进行一次综合评估：详细盘点自己的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的资产总数、资产配置以及亲友的可靠支援力度等，弄清楚到底有多少钱可以投入购房规划，细算家庭收支状况及偿贷能力，付款方式及首付款额，从而确定选房目标，寻找性价比较高的房源。

　　对于许多人来说，买房不单单是选择一所房子那么简单，它可能会引起整个消费方式、家庭构成、职业规划等方面的根本改变。

　　交通银行洛阳分行理财经理王晓颜认为，事业刚起步就欠银行几十万的房贷，毕竟不是件轻松的事，很多人还把父母的养老钱都预支了。巨大的还款压力，不仅限制了日常消费，而且连健身、职业培训等方面的支出也会受到较大限制。

　　以我市目前房价计算，30万元只能买到新楼盘中较次的大房子，却可以购到很不错的小户型或二手房。因此，对于事业刚起步者来说，不妨以现实的心态，考虑从租到买、由小及大的阶段性、过渡性置业。

　　提示：盘清荷包，切忌满打满算，预期收入应侧重固定可靠财源，支出要考虑充分，否则，购房后很容易陷入资金困境。

　　3　比较收益定投资　让幸福来得更真实

　　房产是人生最大的一笔不动产投资，但也要比较购房资金投到其他地方是否有更高收益。

　　据王晓颜分析，首次置业的还款年限大多在20年左右，最长不超过30年，客户本人的年龄加上贷款年限女的不超过55岁，男的不超过60岁。

　　事业刚起步一般是人生精力最充沛的阶段，也是人生财富的重要积累期。立业与置业的先后顺序要理性处理。比较收益，如果租房更划算就不妨放弃做房奴。

　　近年来，各商业银行推出诸如“存贷通”等许多购房按揭金融产品和房贷理财产品，提供个性化服务，运用恰当的话，除了节省房贷支出，还可得到一定的理财收益。

　　对于那些外援强大的购房者来说，即便采用全额付款，同样可以通过房屋抵押的方式，获得一笔消费贷款，运用在其他投资渠道。

　　徐斐表示，事实上，许多首次购房都是权宜之计，日后经济条件好了，或者添丁进口，或者工作变动，房子就可能要转手或出租。提前算清房屋的升值潜力很重要。

　　还有几种购房方式，事业刚起步者可以考虑：选择团购或利用节点，取得更大优惠幅度；类似合租方式，采用股份制购房，将来可以收购其他合伙人的股份，也可以考虑将房屋租售，共享回报。

　　提示：合购房屋的前提，是合资伙伴要可信赖，如何处置房屋事先要有协议等。