理财师：张丛芬，国际注册金融理财师，建设银行洛阳分行第一批理财队伍成员，目前是建设银行洛阳分行财富管理中心的资深理财经理。

　　案例背景：刘女士家住老城区，无固定工作，她爱人是名工人，工作也不太稳定。刘女士家庭月收入5000元左右，月支出2000元左右，有存款5万元左右。现有一套住房，无贷款。有10个月大的宝宝，没有投资股票、基金、国债等。

　　理财目标：因投资理财经验欠缺，想通过量身理财来对家庭财务进行规划以抵抗通胀。另外，想为孩子准备一笔教育资金。

　　家庭财务状况点评：刘女士家庭有住房并且无贷款，家庭储蓄率比较高。两人还比较年轻，健康支出不会太大，目前的理财目标是孩子教育资金积累、家庭财富的积累和家庭未来不确定性风险的控制。

　　理财建议：一、通过保险保障来提前锁定未来家庭风险。刘女士目前无固定工作，应该建立社会养老、医疗保障。刘女士的爱人作为家庭收入的主要来源，应该增加一份商业健康保险和意外险，这样在遭受意外伤害和疾病侵扰时，可以获得经济补偿。

　　二、预留家庭备用资金。一般情况下，家庭备用金为3个月~6个月家庭月收入，主要是满足家庭应急资金需求。这方面的资金可以用流动性极强的货币型基金来储备。

　　三、提升家庭财富收益，实现家庭资产的稳健增值和孩子的教育资金积累。刘女士的孩子年龄较小，有较长的时间积累教育资金。教育资金可以通过保险规划和投资规划两部分来实现，保险规划收益虽然较低，但选择具有家长的意外、重疾风险出现时保费豁免的险种，可以满足保障和投资的双重需求。投资规划主要是将每月家庭资产结余资金的25%进行基金定投，基金定投也是相对不错的理财工具，建议最好定投指数型基金，因为现在公募基金基金经理的流动性很大，基金经理的频繁跳槽会严重影响基金的投资风格和长期盈利能力，所以被动型的指数基金定投适合作为一个长期理财工具。5万元的家庭存款，可以根据刘女士的风险偏好进行一些理财产品投资，如国债或买入在发行期的股票型基金，以获取更高的收益。