在当代，女性承担的社会责任与压力日益增加，这不单需要健康的身体和积极的心态，更需要良好的保险计划分担人生风险。“女性在不同的年龄阶段，要面对婚姻、育儿、健康、养老等不同问题，因此她们需要有相对应的保险产品为生活保驾护航。”市保险行业协会业务管理部主任张瑞娜表示。

　　20岁

　　首选意外险，重疾险早买保费低

　　对于20岁刚告别校园、踏入社会的女孩们，没有资金的积累，可能会在旅游、日常活动中受到意外伤害,所以意外风险类保险应是首选。一部分高薪白领由于工作压力与工作强度非常大，身体长期处于亚健康状态。这部分女性不妨购买保障型重疾险，这类保险一个显著的特点就是越早买保费越低、保证时间越长。随着年龄的增长以及日后组建家庭，可适当调整保额或者添加其他险种。

　　30岁

　　做好综合规划，注意受益人顺序

　　对于30岁的女性,家庭相对稳定,但随着职位的升高,压力也随之增大。综合考虑,应该在意外险的基础上,增加医疗保障险。目前市面上，有保险公司针对女性生理特征而设立的专用型保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。张瑞娜表示，这种专用型保险一般都是以团体险的形式出售，不过，一些保险公司推出的健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性特殊疾病，提供特定保障。

　　新《婚姻法》开始实施，其关于婚前夫妻共有财产的规定让国人对婚前婚后的财产归属开始重新定义，这股热潮蔓延到了保险领域。张瑞娜建议，若在投保时填写受益人时加上女方的名字，要注意受益顺序。若没有注明受益顺序，那么所有的受益人受益份额是平等的。若买的是养老险、两全险等储蓄性险种，经济能力许可时不妨考虑较短的交费期或者趸交，这样总的支付金额也较少。万一日后婚姻发生变故，作为受益人的女性可获得更多权益。

　　40岁

　　注重养老规划，勿盲目重复投保

　　40岁的女性，家庭处于一种成熟状态，有一定财富积累，同时临近退休。这个时候选购的保险，应着重考虑养老方面的。

　　张瑞娜提醒，人寿保险（如：养老险、重疾险等险种），确实存在购买多少保额享有多少保障的情况。但是，不要重复购买保障范围类似的住院医疗费用报销型保险。由于此类保险理赔遵循补偿原则，总赔付金额不可能超过所发生的实际费用，因此，没有必要在两家甚至多家保险公司“都买一点”。

　　“到了50岁以上这个年龄，要买重疾险和养老险有些困难。”张瑞娜说，人在50岁以后，身体的各项功能都逐渐减弱，容易出现这样那样的问题，所以，此时投保重疾险都要进行体检，体检后若身体有问题，要么拒保，要么加费承保，要么设除外责任（即已有的疾病不在保障范围之内）。养老险属于强制储蓄性质，专款专用，50岁以后缴费过高，此时投保不划算。因此，建议女性及早做好保险规划。